Bäst billån med lägst ränta

Billån utan säkerhet - Så fungerar det

I tabellen ovan visas långivare som erbjuder billån utan säkerhet, det vill säga privatlån. Det betyder att du inte behöver lägga någon kontantinsats kopplat till billånet. Kostar bilen exempelvis 80 000 kr kan du alltså låna hela beloppet. Genom att ta ett billån utan säkerhet kan lånet alltså finansiera hela bilköpet.

Ett typiskt billån utan säkerhet ser ut som följande:

• Lånebelopp: 10 000 - 600 000 kr
• Löptid: 1 - 20 år
• Ränta: 4,95% - 32,99 %
• Krav på säkerhet: Nej

Vad krävs för att få ta ett billån?

• Du är myndig, det vill säga minst 18 år gammal
• Du behöver ha en fast inkomst
• Du ska vara folkbokförd i Sverige
• Du får inte ha några betalningsanmärkningar
• Du får inte ha en skuld hos Kronofogden

Tre sätt att låna till bil

Det finns huvudsakligen tre sätt att få låna pengar till bilköpet. Toppa upp bolånet, billån med säkerhet och billån utan säkerhet.

För den som inte äger en bostad eller fastighet så står man mellan alternativet: ska man låna till bilen genom ett billån eller ett privatlån?

1. Billån med säkerhet - Billån med säkerhet har generellt fördelaktig ränta. Däremot innebär dessa lån bland annat begränsningar utifrån lånebelopp, kontantinsats, amorteringstid m.m. Fördelen är den relativt låga räntan och nackdelen är dess begränsningar.
2. Billån utan säkerhet (Privatlån) - Dessa lån är samma sak som ett privatlån. Eftersom du inte har bilen som säkerhet finns heller inte några större begränsningar kring det. Det är dessa lån som jämförs i denna guide, tänk dock på att billån utan säkerhet i regel är det dyraste alternativet.
3. Via bolånet - Har du möjligheten att höja ditt nuvarande bolån utan att detta påverkar amorteringskravet? I sådant fall kan ett förhöjt bolån vara ett alternativ för att kunna finansiera bilinköpet. Genom denna väg får du också den lägsta räntan vilket håller nere dina lånekostnader.

Fem avgörande faktorer för att hitta bäst billån

Här kollar vi närmare på fem faktorer som vi på Lånen.se anser är avgörande när du vill hitta det bästa billånet.

1. Den effektiva räntan

Det absolut viktigaste med ett billån är kostnaden. Du vill försöka betala så lite som möjligt för ditt lån och då är det ytterst viktigt att du jämför den effektiva räntan när du letar billån. Den effektiva räntan visar den "sanna" kostnaden för lånet, det vill säga nominell ränta plus eventuella avgifter.

2. Urvalet av långivare

För att få en bättre bild av vad för räntor som gäller på marknaden i dagsläget behöver du jämföra ett stort antal långivare och banker. Vi rekommenderar att du vänder dig till en låneförmedlare likt Advisa eller Sambla för att snabbt kunna plocka in faktiska låneerbjudanden via endast en ansökan och kreditupplysning.

3. Anpassa löptiden

Löptiden är en viktig faktor i hur dyrt ditt billån blir. Ju kortare löptid desto lägre totalkostnad för lånet men också en högre månadskostnad. Anpassa löptiden utefter din ekonomi men försök hålla den så kort som det går.

4. Var medveten om ansökningskraven

Du måste uppfylla vissa krav för att ansöka om billån. Exakt hur dessa ser ut varierar mellan långivarna, var medveten om hur dessa ser ut innan du ansöker så att du inte får en slagning i UC AB:s register i onödan.

5. Låna endast om läget är rätt

Att låna pengar kostar pengar. Se till att du har en ordnad ekonomi och verkligen behöver en ny bil innan du lånar, på så sätt blir inte ditt lån bortkastat eller innebär ett onödigt stort risktagande.

Vilken ränta har billån?

Ett klassiskt billån med säkerhet har normalt en ränta mellan 6-8%. Tar du ett billån utan säkerhet finns det räntor med start från 4,95%. Tänk dock på att räntan sätts individuellt och baseras på din inkomst samt den information som framkommer i kreditprövningen.

Att räntan startar från 4,95% för billån utan säkerhet innebär alltså inte att det är den räntan du faktiskt kommer bli erbjuden.

Kom ihåg att jämföra räntor från flera långivare för att hitta det bästa erbjudandet. Framför allt är det viktigt att du jämför den effektiva räntan. Den effektiva räntan visar den riktiga kostnaden för lånet (nominell ränta samt eventuella avgifter).

Fast eller rörlig ränta?

När du tar ett billån får du ofta möjligheten att välja mellan fast eller rörlig ränta.

Fast ränta betyder att räntan är samma under hela lånets löptid. Det ger trygghet eftersom din månadskostnad inte ändras, även om räntorna går upp. Nackdelen är att du kan missa sänkningar om räntorna skulle gå ner.

Rörlig ränta kan ändras under lånets tid. Genom att Riksbanken justerar styrräntan så justeras även räntan på privatlån, vilket med andra ord är ett billån utan säkerhet. En rörlig ränta ger mer osäkerhet hur mycket man kommer att behöva betala men också chans till lägre kostnader.

Hur mycket kostar ett billån i månaden?

Billånet kostnad beror framförallt på hur stort billånet är och vilken ränta du får på lånet. Nedan finner du flera räkneexempel på hur mycket ett billån på 30 000 kr, 200 000 kr och 600 000 kr kan komma att kosta dig varje månad.

Så får du lägst ränta på ditt billån

1. Låna via bolånet
   Sett till räntan så ger alltid bolånet lägst räntenivå. Hör med din nuvarande bank om ditt bolån kan höjas för att täcka bilinköpet.
2. Jämför billån från flera långivare
   Jämför alltid billån från flera olika långivare för att hitta bästa räntan. Den enklaste vägen är att använda sig av låneförmedlare, exempelvis Sambla eller Lendo vilket vi var inne på tidigare.
   En ansökan skickas in till låneförmedlaren och upp till 40 långivare tar del av låneansökan. De svarar sedan med förslag inom 24 timmar. På detta sätt kan du enkelt se olika räntenivåer och lånets månadskostnad. Detta görs dessutom endast till en UC. Att använda en låneförmedlare när man letar billån gör alltså att du undviker att skada sin kreditvärdighet.
3. Ha en medsökande
   Att ha medsökande till ett lån ökar säkerheten för att lånet blir återbetalt. Därmed kan långivaren även erbjuda något lägre ränta då din medsökande fungerar som en form av säkerhet för lånet.
4. Omförhandla lånet årligen
   Det är viktigt att jämföra billån innan lånet tecknas för att hitta det billigaste alternativet. Så länge du tecknar ett billån utan att ha bilen som säkerhet bör du även omförhandla och jämföra alternativ en gång per år.
   Den ränta du får på ett lån speglar din kreditvärdighet när lånet tecknas. Men kreditvärdigheten kan ju självklart förändras över tid. Blir den bättre kan du få bättre villkor på lånet eller hitta bättre villkor hos andra långivare. Men det gäller enbart om du själv väljer att omförhandla. I annat fall löper samma ränta hela låneperioden.

Låneförmedlare hjälper dig hitta bäst billån

Låneförmedlare fungerar som en mellanhand mellan dig och långivarna. Ansöker du hos en förmedlare skickar de vidare din ansökan till sina samarbetspartners vilket leder till två saker:

• Endast en kreditupplysning.
• Flera låneerbjudanden på endast en ansökan.

Söker du manuellt om lån hos flera långivare för att kunna jämföra vilken ränta du blir erbjuden så hämtas det in en kreditprövning vid varje ansökan. Det här kan leda till en sänkt kreditvärdighet.

Så är alltså inte fallet när du går via en låneförmedlare, då räcker det med en kreditprövning och du sparar även tid på att inte behöva skicka in flera ansökningar. Att gå via en låneförmedlare när du letar efter de bästa billånen kostar inte heller extra.

Går det att få billån med betalningsanmärkning?

Ja, om du väljer att teckna ett privatlån, alltså ett billån utan säkerhet.

Du kan alltså teckna ett vanligt privatlån hos långivare som godkänner betalningsanmärkningar och använda pengarna till att bekosta din nya bil.

Har du en betalningsanmärkning bör du kontrollera när denna anmärkning inte längre är aktiv. För en privatperson finns en betalningsanmärkning kvar i tre år från det datum att den registrerades.

Så fort du inte längre har en anmärkning bör du omförhandla eller flytta lånet. Då kommer nämligen din kreditvärdighet förbättrats avsevärt vilket gör att du kan få betydligt bättre ränta. Att du i detta fall kan halvera räntan är inte ovanligt.

Teckna billån utan uc?

Det är inte möjligt att teckna ett billån utan säkerhet (privatlån) utan att UC AB står bakom informationen i kreditprövningen.

Ska du däremot köpa en billigare begagnad bil som inte kostar mer än 50 000 kr så kan du ansöka om ett smslån utan uc för att bekosta bilinköpet. Majoriteten av långivare för smslån använder andra kreditupplysningsbolag som Bisnode och Creditsafe. Dessa upplysningar påverkar inte din kreditvärdighet negativt och syns ej i UC:s register.

Tänk dock på att låneformer likt snabblån och kontokrediter ofta har mycket högre räntor än privatlån eller lån med säkerhet.

Tänk på detta innan du ansöker om billån

• Du tar inte ett för stort billån som du inte kan hantera.
• Du vet med dig att du kommer klara av månadskostnaden varje månad.
• Du har jämfört olika långivare och valt ut det bästa billånet med lägst ränta.
• Du har ett verkligt behov av en ny bil och köper inte en i nöjessyfte.
• Du har kollat upp kundomdömen och recensioner av din valda långivare innan du ansöker.