En kontokredit kan kortfattat sammanfattas som ett kreditkort men utan det fysiska plastkortet. Likt ett kreditkort så beviljas man en kredit som man sedan själv väljer när och hur man skall spendera. En kontokredit kostar dig endast det du aktivt använder, det vill säga att den del av din beviljade kredit som ligger kvar på ditt konto inte kostar dig en enda krona. Läs vår artikel nedan för att ta reda på hur just du skall gå tillväga för att jämföra kontokrediter, deras för- och nackdelar samt riskerna med denna låneform.
En kontokredit är många gånger ett något mer förmånligt sätt att låna pengar på jämfört med ett snabblån, trots att kontokrediterna oftast klassas som högkostnadskrediter. Den största anledningen till detta är att du som låntagare endast betalar ränta för den del av din beviljade kredit som du faktiskt använder, resterande kredit vilar på ditt konto och kostar dig inte något alls.
Då kontokrediter kan nyttjas flera gånger så kan detta leda till konsumtion som annars hade undvikts. Kontokrediter bör hanteras med omsorg och vet du med dig att du har svårt att hantera pengar, då bör du avsluta krediten så fort den är återbetald.
Bästa kontokrediten i maj 2024
Ferratum är kontokrediten för dig som prioriterar snabba utbetalningar, tydliga villkor och anonymitet. Då Ferratum kredit är utan uc, så kommer ett lån här alltså inte påverka din uc-score.
En kontokredit kan vara ett bra och flexibelt alternativ för dig som vill ha en buffert eller som inte vet exakt när pengar kan komma att behövas. Genom kontokrediter får du möjlighet att göra ett fritt antal uttag upp till din beviljade kreditgräns. Du betalar bara ränta och avgifter för det faktiska beloppet du lånat. Lånen.se guidar dig genom låneformen och listar marknadens bästa kontokrediter – läs om och jämför kreditlån här!
Jämför 15 st. kontokrediter
Visar 15 av 15 lån
0 kr
Jämför lån
Belopp3 000 - 30 000 kr
Effektiv ränta76,80 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningBisnode
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningJa
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett lån på 55 000 kr till 29% rörlig nominell årsränta med en återbetalningstid på 60 månader som återbetalas genom 60 st avbetalningar om ca 1 746 kr, ger en effektiv årsränta på totalt 33,18%. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgift.
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 11 640 kr.
Jämför lån
Belopp1 000 - 50 000 kr
Effektiv ränta9,22 - 32,47 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningUc
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningJa
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
Jämför lån
Belopp2 000 - 50 000 kr
Effektiv ränta181,78 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningCreditsafe
BetalningsanmärkningarNej
DirektutbetalningDygnet runt
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
Jämför lån
Belopp1 000 - 20 000 kr
Effektiv ränta26,50 - 74,40 %
Löptid2 mån - 2 år
KreditupplysningBisnode
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningDygnet runt
Direktutbetalning till Nordea, DanskeBank, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Låga kreditkrav
Betalningsanmärkningar accepteras
Utan UC
Ålderskrav
18 eller äldre
Ränta19,50 - 39,50 %
Utan UC
Ja, använder Bisnode
Ansök med BankIDJa
BetalningsanmärkningarAccepteras
DirektutbetalningDirektutbetalning till Nordea, DanskeBank, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kontokredit med en kreditgräns upp till 20 000 kr med nominell bunden ränta 19,5%-39,5%, effektiv årsränta 26,5-74,4% och en återbetalgninsperiod mellan 3 till 30 månader beroende på det lyfta lånebeloppet. Uppläggningsavgift 395 kr.
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
rediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
För ett annuitetslån på 600000 kr med 16 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1062137 kr. Månadskostnad: 5532 kr fördelat på 192 betalningstillfällen.
Jämför lån
Belopp1 000 - 40 000 kr
Effektiv ränta54,05 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningCreditsafe
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningJa
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Jämför lån
Belopp1 000 - 20 000 kr
Effektiv ränta263,43 %
Löptid3 mån - 2 år
KreditupplysningCreditsafe
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningJa
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett nyttjat lån om 9 500 kr till 43,50 % ränta (totalt 1 987 kr) med en återbetalningstid på 10 månader, 1 105 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp och 600 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 181,78 %
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 30 000 kr till 23,95% rörlig ränta med en återbetalningstid på 5 år, med 60 avbetalningar om 862 kr och 995 kr i uppläggningsavgift ger en effektiv ränta på totalt 30,87%. Totalt att återbetala blir 51 730 kr.
Jämför lån
Belopp2 000 - 50 000 kr
Effektiv ränta182,23 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningCreditsafe
BetalningsanmärkningarNej
DirektutbetalningDygnet runt
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 873 kr, 1 533 kr, 1 497 kr, 1 460 kr, 1 424 kr, 1 387 kr, 1 350 kr, 1 314 kr, 1 277 kr samt 1 241 kr) och 1 114 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 182.23 %.
Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
Statistik
För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.
Lägsta lånebelopp
1 000,00 kr
Högsta lånebelopp
600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta
27,81 %
Genomsnittligt tillränta
37,94 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift
417,33 kr
Genomsnittlig administrationsavgift
43,27 kr
Direktutbetalning
12 långivare (80,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt
4 långivare (26,67 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC
11 långivare (73,33 %) använder inte kreditupplysningar från UC
En kontokredit är en kredit som du löpande kan utnyttja när du är i behov av pengar. En kontokredit är vad det låter som, en kredit som du har tillgång till direkt via ditt konto. Denna form av lån används oftast som en buffert för att täcka upp oväntade utgifter. Du kan exempelvis ha en kredit aktiv på 50 000 kr och det är du själv som väljer hur stora uttag du vill göra från det beviljade kreditbeloppet.
Om du har en kredit på 50 000 kr är det alltså så stort belopp som du maximalt kan låna (ta ut från krediten) samtidigt. Men det är enbart den summa som du tar ut som du betalar ränta för. Skulle du alltså ha ett beviljat kreditutrymme på 50 000 kr och väljer att plocka ut 10 000 kr, då är det bara på dessa 10 000 kr du betalar ränta för.
På så vis kan du ha en kredit liggandes utan att det kostar något. Likheten finns på denna punkt med ett kreditkort där du har en aktiv kredit men enbart betalar om den utnyttjas. Tack vare detta är kreditkonto ett populärt val bland de som söker en ekonomisk buffert.
Så fungerar kontokrediter – Ett exempel
Du tecknar en kontokredit för att ha som en ekonomisk trygghet. Du kanske inte är i behov av pengar just vid ansökningstillfället men några gånger per år brukar du kanske få ett extra behov. Kanske är det när tvättmaskinen går sönder eller när semestern blev dyrare än du trott. Du väljer att teckna en kredit på 60 000 kr.
Någon månad senare är du i behov av att låna 4 000 kr. Eftersom krediten är aktiv går du in på bankens hemsida och begär ett uttag av den summa du behöver. Någon ny ansökningsprocess eller kreditupplysning sker alltså inte, då du redan blivit beviljad en kredit på 60 000 kr.
Efter detta uttag kan du som mest ta ut ytterligare 56 000 kr från krediten om så önskas. Kommande månad tar du ut ytterligare 4 000 kr från krediten och nu har du enbart 52 000 kr kvar att ta ut.
När fakturan kommer väljer du att återbetala 2 000 kr (plus ränta). Därmed ökar möjligt kreditutrymme med denna summa och du kan totalt låna 54 000 kr framöver.
På detta sätt är en kontokredit en livslång kredit där du kan ta ut pengar vid behov, och återbetala utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Det är helt enkelt ett förmånligt och billigt sätt att låna pengar på jämfört med exempelvis snabblån eller sms lån.
Banker eller kreditbolag – Vad skiljer kontokrediterna åt?
Det finns ett par olika sorters kontokrediter. Generellt kan man dela upp dem mellan de som ges ut av en bank och de som delas ut av en långivare. Vilken kredit som är bäst beror på vilka behov och förutsättningar du har.
Banken – Kopplat till konto/kort med fasta avgifter
En kontokredit hos en bank är kopplad till ett lönekonto varifrån pengar dras när du betalar med ditt kort. På detta sätt utnyttjas krediten automatiskt om du försöker handla med kortet och det saknas täckning på kontot. I detta fall kommer alltså krediten automatiskt föra över pengar till kontot så att betalningen går igenom.
Den dag det kommer in pengar på detta konto återbetalas krediten också automatiskt. Därmed kräver banker ofta att det måste vara lönekontot som kontokrediten är kopplad till. Detta eftersom de då vet att det kommer in pengar minst en gång per månad.
”En kontokredit på en bank är kopplad till ett lönekonto som kortbetalningar sker ifrån. Krediten utnyttjas och återbetalas automatiskt. Det är ofta en låg ränta men däremot tillkommer vanligtvis en årsavgift.”
Kreditbolag – Fristående kredit och utan fasta avgifter
En kontokredit hos en långivare innebär att du har ett konto hos långivaren som du kommer åt via deras hemsida. När du är inloggad kan du välja hur stor summa som du vill ta ut. Det är alltså du själv som väljer när utbetalning ska ske och vilken summa.
Varje månad får du en faktura där du kan se totalt utnyttjad kredit samt vad lägsta beloppet är som du måste betala. Det är alltså du som väljer hur stor summa du vill återbetala, så länge som du minst betalar ”lägst-att-betala” summan.
Kontokredit hos långivare - Fördelar
Det finns räntefria krediter – Så länge de återbetalas inom 30 dagar.
Mer administration – Du måste sköta alla in- och utbetalningar själv.
Kan ha uttagsavgift – De flesta har däremot inte detta.
”En kontokredit från en långivare innebär att du får möjlighet att ta ut pengar från krediten via företagets hemsida. Du väljer själv när och hur ofta utbetalning ska ske".
Vad kostar en kontokredit?
Uppläggningsavgift– En del kontokrediter är utan uppläggningsavgift medan andra har avgift på upp till 500 kr. Räntekostnader och uttagsavgift brukar vara avgifter som är återkommande och av betydande storlek. Uppläggningsavgiften betalar du bara en gång.
Uttagsavgift– Ett fåtal långivare tar uttagsavgift. Undvik dessa om du vet med dig att du kommer nyttja krediten vid flera tillfällen under en kort period. En kontokredit ska vara enkel och billig att hantera – du ska inte behöva planera dina uttag för att hålla nere kostnaden.
Årsavgift– Större banker har ofta årsavgift på sina kontokrediter. För mindre långivare är detta väldigt sällsynt. Mindre långivare brukar inte ta ut någon årsavgift alls, vare sig du nyttjar krediten eller inte.
Ränta– Räntan betalas enbart på den del du väljer att ta ut från kontokrediten och den tid du har pengarna till de återbetalas. Är räntan på 20 % och du tar ut 3000 kr som du betalar tillbaka efter två månader, då kommer detta att kosta dig 150 kr + eventuell aviavgift.
Exempelkostander för kontokrediter
Här nedan har vi tagit fram tre exempel på långivare som erbjuder kontokrediter och vad deras lån kan komma att kosta dig.
När man ansöker om kreditkonto så finns det goda möjligheter att göra så utan uc. Kontokrediter utan uc innebär att långivare inte beställer kreditprövningar från UC AB när du ansöker om en kredit. Istället används ett annat kreditupplysningsbolag som Creditsafe eller Bisnode (numera Dun & Bradstreet). Att teckna en kontokredit utan uc är oftast något som många upplever som positivt, då det inte påverkar ens kreditbetyg negativt.
Det enda som egentligen är negativt med kontokrediter som inte tar någon uc är att långivaren inte får en komplett bild av din ekonomi.
Då varje kreditupplysning inte får kännedom om lån och krediter som tecknats via andra kreditupplysningsbolag, så är det svårt för långivare och banker att göra en korrekt bedömning. Exempelvis så är en kontokredit med Creditsafe precis samma sak som en kontokredit med Bisnode eller uc. Vad gäller kreditens räntesats och avgifter, så påverkas dessa aldrig av vilken kreditupplysning som långivaren använder sig av.
Kontokredit utan uc som ger svar direkt
Vill man ansöka om kontokredit utan uc och behöver pengarna samma dag så finns det även här goda möjligheter. Flera av de långivare som erbjuder kreditkonton utan uc ger dig svar direkt på din ansökan. Dessutom kan de också betala ut din kredit på några minuter, i vissa fall kan du ha pengarna inom 5 minuter.
För att du skall kunna få din kontokredit utan uc utbetald samma dag som du ansöker så krävs följande:
Du och din långivare har bankkonto i samma bank
Du ansöker när långivare har öppet
Kontokredit via Swish
På senare tid har det tillkommit något som har varit efterfrågat länge - Att krediter ska betalas ut via Swish. Swishlån som det kallas, där lån och krediter betalas ut via Swish erbjuds av flera banker. Några exempel på kontokrediter du kan teckna direkt via Swish är Brixo och Merax, som en bonus är dessa även utan uc.
Vad innebär det för mig att få en kredit utbetalt via Swish?
Den enda skillnaden för dig som konsument är att Swish låter dig få din kredit utbetald direkt efter ansökan, oavsett tid på dygnet och vilken dag på veckan det är. Långivare som använder sig av Trustly och Zimpler är något begränsade i detta. Även om dessa två betalningstjänster erbjuder direktbetalningar, så är lån via Trustly och Zimpler begränsade och kan inte betala ut lån dygnet runt.
Genom att teckna en kontokredit hos en bank som använder Swish så är det nu möjligt att låna dygnet runt, sju dagar i vecka, året runt.
Nedan kan du jämföra tre olika kontokrediter som är utan uc och erbjuder direktbetalningar via Swish:
Brixo|Lån upp till 50 000 kr | Utbetalning direkt via Swish | Utan uc
Kontokredit - Ett bra alternativ om du har låg kreditvärdighet
Som vi har varit inne lite på i artikeln, så ställer långivare som erbjuder kontokrediter ofta något mildare krav på dig som låntagare. Vad vi menar med detta är att även om du har en låg kreditvärdighet, så kan du få teckna en kontokredit. Oftast spelar det ingen roll om din kreditvärdighet är låg på grund av betalningsanmärkningar, befintliga lån eller om du är arbetslös. Många långivare brukar nämligen bedöma din återbetalningsförmåga framöver, snarare än hur den har sett ut.
De kontokrediter som beviljar flest är också de som godtar betalningsanmärkningar och är utan uc. Om du vet med dig att du har en låg kreditvärdighet och riskerar avslag, leta då efter markeringarna som visar att långivarna "inte tar uc" och att de "accepterar betalningsanmärkningar".
Vilken kontokredit ska jag välja?
Ingen uppläggningsavgift, låg ränta, snabba utbetalningar eller utan uc. Valen är många och det kan vara svårt att veta vilken kontokredit som man ska välja och vilken som passar ens egna behov bäst. Nedan har vi tagit fram några olika scenarion som och vilken typ av kontokredit som passar bäst i sagt scenario.
1. Jag behöver låna 1000 – 3 000 kr ett par gånger per år och betalar av skulden efter en månad.
Sök efter en kontokredit utan uppläggningsavgift, uttagsavgift och avikostnad.
Dessa kostnader kommer annars bli mycket stora i förhållande till lånesumman. Hellre högre ränta och en kredit utan dessa avgifter – än tvärtom.
Vårt tips av kontokredit som är utan aviavgift: Ferratum.
2. Jag behöver låna 5-10 000 kr ett par gånger per år och återbetalar detta över ett par månader
Sök efter en kontokredit med låg ränta.
Har du inte betalningsanmärkningar bör du kolla med din bank vad de kan erbjuda för alternativ. Jämför även detta mot kreditbolagens kontokrediter (se tabellen ovan).
Har du betalningsanmärkningar, eller av annan anledning svårt att få kontokrediten beviljad, får du söka hos långivare som accepterar kunder med betalningsanmärkningar. Det betyder att du får högre ränta så sök alltid ny kontokredit när din betalningsanmärkning inte längre är aktiv.
Vårt tips av kontokredit som har låg ränta: Northmill bank.
3. Jag behöver låna över 10 000 kr och planerar att återbetala över flera år
Sök istället efter ett privatlån. Det är låneform som passar bäst för enstaka större utgifter. Du väljer summa och amorteringstid och betalar vanligtvis exakt samma summa varje månad. Även om det finns vissa undantag så bör det vara det billigare alternativet i längden.
Här kan du jämföra vilka kontokrediter som under senaste tiden (maj 2024) har fått bäst betyg på Trustpilot.
Långivare
Betyg
Antal omdömen
🥇 Northmill
4,7 av 5
1 184
🥈 Brixo
4,5 av 5
1 700
🥉 Ferratum
4,2 av 5
767
Credifi
2,5 av 5
7
Lumify
1,5 av 5
34
Kontokredit – Fördelar och när ska låneformen användas?
Du får en flexibel kredit
Den största fördelen med kontokrediten är dess flexibilitet och med aktiv kredit har du alltid tillgång till pengar. Skulle det saknas ett par tusen i slutet av månaden kan krediten utnyttjas utan att någon låneansökan behöver skickas in. När du har en beviljad kredit sedan tidigare kan du ta ut hela eller mindre belopp precis när du vill och behöver.
Återbetalningen sker sedan varje månad. Antingen med ”minsta betalningsbelopp” eller med ett valfritt högre belopp.
Det är på detta sätt som de flesta använder en kontokredit. I slutet av månaden när pengarna är slut och och det är några dagar kvar till nästa löning, då tar man ut en tusenlapp eller två för att överleva de kommande dagarna.
Du betalar inget så länge du enbart har krediten men inte använder den (förutsatt att det inte är någon årsavgift.)
Billig låneform på mindre summor
Kontokrediten är det billigaste lånet för dig som bara behöver en mindre summa. Antar att du ansöker om ett kreditkonto med ett utrymme på 10 000 kr. Uppläggningsavgiften är 0 kr och då fakturan betalas via autogiro så tillkommer det ingen aviavgift. Även om räntan är uppemot 30% så blir räntekostnaderna mycket låga, då lånebeloppet är lågt och krediten återbetalas inom ett par dagar. Se exempel nedan:
Du bestämmer dig för att ta ut 5 000 kr med syftet att betala tillbaka hela beloppet inom 14 dagar. Detta lånet kommer alltså att kosta dig ungefär 60 kr. Eftersom räntekostnad enbart uppstår när krediten tas ut blir det ofta mycket låga kostnader.Kontokrediter blir därmed ett mycket, om inte det billigaste sättet att låna mindre summor på.
Välj kontokredit om…
Kontokredit bör väljas som låneform om du vill ha ett ”buffertlån”. Pengar som kan användas vid oförutsägbara händelser och tas ut snabbt och enkelt från kreditkontot.
Har du en kreditkonto utan uttagsavgift är det ofta ett av de billigaste låneformen för lägre summor.
Välj inte kontokredit om…
Kontokredit bör inte väljas om du vill låna en större summa som du tänker återbetala över flera år. Då bör privatlån vara ett mer passande alternativ.
Du bör inte heller välja kontokredit om du lätt gör av med pengar du har tillgång till. Har du ofta slut på kontot och shoppar så länge det finns pengar kvar? Välj då inte att teckna en kontokredit. Risken är nämligen stor att du använder krediten mer än nödvändigt.
Du bör inte heller välja kontokredit om du hittar låneformer med lägre räntor och kostnader.
Vanliga frågor och svar
Är kontokredit hos en bank samma sak som kontokredit från kreditbolag?
Det finns många likheter, men även vissa skillnader. Likheten är att du har en flexibel kredit som kan utnyttjas när du har behov av pengar. Läs mer under ”Banker eller kreditbolag – Vad skiljer kontokrediterna åt?” ovan.
Kan jag ha flera kontokrediter samtidigt?
Ja, det går men det är inte en rekommendation. Har du flera krediter/lån bör du istället teckna ett samlingslån. Det är ett privatlån som tecknas på ett större belopp som därmed kan lösa alla mindre krediter och lån. Det är billigare och ger dig oftast lägre månadskostnad.
Vad är det för skillnad på lån, kontokredit och kreditlån?
Ett lån tecknas på en fast summa där hela beloppet betalat ut på en gång. Det amorteras sedan oftast över ett flertal år med exakt samma summa varje månad. Ränta betalas på hela lånebeloppet. När lånet är återbetalt avslutas avtalet.
En kontokredit tecknas på en fast summa – men du kan sedan välja hur mycket av beloppet du vill utnyttja, vare sig det är ett mindre belopp eller hela krediten. Du betalar enbart ränta på den del du tar ut. När krediten återbetalas kan du vid ett senare tillfälle utnyttja det beloppet igen.
Kreditlån är ett annat namn på kontokredit. Ibland används ordet kreditlån för krediter hos kreditbolag och kontokredit för krediter från en bank. Detta för att skilja de olika låneformerna.
Hur länge har jag krediten tillgänglig?
Så länge du sköter återbetalningarna enligt avtal har du kvar krediten. Det är därmed en livslång kredit. Om du inte kommer använda den är det däremot en fördel om du säger upp den. Detta eftersom antalet tillgängliga krediter påverkar din kreditvärdighet.
Vad krävs för att få krediten beviljad?
Det varierar kraftigt mellan de olika kreditgivarna. Dessa kraven är bland annat krav på inkomst och om du får ha betalningsanmärkning eller inte. För att låna via en kontokredit i Sverige måste du däremot alltid vara minst 18 år och ha ett bankkonto.
Går det att ansöka om kontokredit utan uc?
Ja, använd vårt filter och kryssa i "lån utan uc" så får du upp alla kontokrediter som inte använder uc.
Vilken är den bästa kontokrediten?
Vilken som är den bästa kontokrediten kan vi tyvärr inte svara på då det är högst individuellt. Beroende på dina förutsättningar och de krav du har på långivare så varierar det stort vilken långivare som är bäst till vilken låntagare.
Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.