Billån vs privatlån - vad är bäst?

Om du planerar att köpa en bil finns det mycket att tänka på, men det kanske viktigaste är hur köpet ska finansieras. Beroende på bilens kostnad är det vanligt att man tecknar ett lån, men det finns flera typer av lån, så det är viktigt att känna till skillnaderna. I den här artikeln kommer vi reda ut skillnaden mellan ett privatlån och ett billån, och prata om i vilka situationer de olika lånetyperna passar bäst.

Vad kännetecknar ett billån?

Det som kallas ett billån är ett lån där pengarna måste användas till ett bilköp och där bilen används som säkerhet för lånet. I och med att bilen ska användas som säkerhet för lånet är ofta banken eller långivaren mer involverad i vad för typ av bil som kan köpas, och vilka återförsäljare som du får köpa av. Du måste även betala en kontantinsats på 20% av priset på bilen.

I och med att bilen används som säkerhet för lånet, vilket leder till en reducerad risk för långivaren, kan långivare erbjuda en lägre ränta för denna typ av lån. Jämfört med ett privatlån får du ofta ett par procentenheter lägre ränta för ett billån där bilen står som säkerhet.

Vad kännetecknar ett privatlån?

Ett privatlån, som även kallas blancolån, är en typ av lån som de flesta banker och långivare erbjuder, och som är utan säkerhet. Det innebär att du inte behöver betala en kontantinsats om du använder pengarna till ett bilköp, och i princip kan du använda pengarna till vad du vill. Det innebär att du kan använda privatlånet till att köpa en bil från vilken bilhandlare som helst, och det går även bra att köpa en begagnad bil, exempelvis från Blocket. Medan detta kan göra denna låneform mer lockande innebär det också att du eventuellt inte kan låna en lika stor summa pengar.

Detta är en låneform som har relativt låg ränta, åtminstone om man jämför med snabblån och andra former av krediter, men räntan är ändå aningen högre än för ett billån där bilen ställs som säkerhet. En sak som är viktig att tänka på ifall du väljer privatlån är att bilens värdeminskning kan leda till att du måste betala tillbaka en större del av lånet när löptiden är slut, om du väljer en lång löptid för lånet.

När ska du välja mellan billån och privatlån?

Vi har nu gått igenom vad som kännetecknar billån med säkerhet och privatlån utan säkerhet. Under denna rubrik kommer vi presentera ett par exempel från verkligheten för att visa när de olika låneformerna passar bäst.

Välj privatlån utan säkerhet om:

Du vill köpa en begagnad bil

Marknaden för begagnade bilar är enorm, och det finns en anledning till det. Faktumet är att priset för en bil går ner drastiskt så fort bilen har lämnat bilhandlaren. Det du betalar för en begagnad bil går helt enkelt inte att slå, och ifall du gör din research och bilen har en godkänd besiktning behöver det inte innebära att du får en sämre bil för dina pengar.

Om du tecknar ett privatlån utan bilen som säkerhet kan du köpa vilken begagnad bil som helst. Du kan köpa den via Blocket, Facebook Marketplace eller hos en bilhandlare som säljer begagnade bilar. Vissa långivare låter dig köpa begagnade bilar även om du tecknar ett billån med bilen som säkerhet, men det är inte lika vanligt. I detta fall är därför privatlån utan säkerhet oftast ett bättre val.

Du vill inte riskera att bli av med bilen

För många är bilen en direkt nödvändighet för att livet ska fungera smidigt. Barn ska köras till och från aktiviteter, bilen ska packas full av matvaror efter veckans storhandling och utflykter ska vara möjliga. Ifall du plötsligt drabbas av betalningssvårigheter för ditt billån kan banken ta bilen för att betala av skulden.

I detta läge kan det kännas tryggare med ett privatlån utan säkerhet. I och med att bilen inte ställs som säkerhet kan inte banken per automatik beslagta den om du inte klarar att betala av lånet. Livet kan därmed fortgå utan att det blir betydligt mer komplicerat.

Välj billån om:

Du vill ha en ny bil ofta

Att uppgradera bilen är för många ett av livets stora nöjen. Om du är en bilentusiast och gärna vill ha det senaste är det viktigt att det är smidigt att lämna in din gamla bil och köpa en ny.

När du väljer billån med bilen som säkerhet kan du enkelt lösa in din gamla bil, eftersom den står som säkerhet för lånet, och köpa en ny bil. I så fall kan det vara bäst att välja billån med restvärde. Om du väljer detta kvittar man bilens restvärde när den byts in mot den kvarvarande skulden. Du kan då byta in bilen mot en ny utan att betala onödigt höga restkostnader på lånet.

Du har sparade pengar men din kreditvärdighet är inte så hög

Om din kreditvärdighet är låg kan det vara svårt att få ett fördelaktigt privatlån. De flesta långivare har ett räntespann, och lägre kreditvärdighet leder till att du får en högre ränta på ditt lån. Om du har tillräckligt mycket pengar för att betala kontantinsatsen, men din kreditvärdighet är låg, kan det därför vara en bra idé att välja ett billån med bilen som säkerhet.

I och med att du betalar en kontantinsats och bilen ställs som säkerhet blir risken för banken mindre, även om din kreditvärdighet inte är optimal. Givetvis måste du fortfarande bli godkänd för lånet, men chansen att få ett lån beviljat och en låg ränta ökar.

Sammanfattning

I den här artikeln har vi presenterat det viktigaste du behöver veta om privatlån utan säkerhet och billån med säkerhet. Vi har även visat ett par olika scenarier där de olika låneformerna passar bäst, för det finns ingen solklar vinnare när det kommer till vilken låneform som är bäst rent generellt. Det bästa du kan göra är att gå igenom din ekonomi och din situation, och fatta ett beslut utifrån det. Här är något av det viktigaste att ta med sig från den här artikeln:

• Billån med bilen som säkerhet ger lägre ränta, men kräver kontantinsats
• Privatlån utan säkerhet ger dig mer frihet när du väljer bil, men är ofta dyrare
• Du kan ansöka om billånet hos auktoriserade bilhandlare
• Privatlån betalas ut av banker och långivare och räntan fastställs baserat på din kreditvärdighet