Företagslån utan borgen

Kan man få ett företagslån utan borgen?

Det är fullt möjligt att få ett företagslån utan borgen, men det kräver att företaget uppfyller vissa kriterier för att långivaren ska känna sig trygg med att låna ut pengar. Istället för att du blir personligt ansvarig för lånet tittar långivaren på andra faktorer för att säkerställa att lånet ska kunna återbetalas. 

I och med att det rör sig om ett lån utan borgensman krävs det att företaget har en stabil omsättning, en god kredithistorik och en hållbar affärsmodell. I vissa fall kan långivaren även kräva företagsinteckningar, där företagets tillgångar, exempelvis i form av en fastighetspant eller kundfordringar, används som säkerhet, eller begära att en del av lånet täcks av framtida intäkter, exempelvis genom fakturabelåning.

Krav för att få ett företagslån utan borgen 

• Stabil ekonomi i företaget

Långivaren kräver att företaget har en stabil och regelbunden omsättning, för att minimera risken för att det inte ska finnas likvida medel.

• God kredithistorik

För att en företagskredit utan borgen ska gå igenom krävs det att företaget kan visa att det inte finns allt för mycket skulder i företaget, och att företaget har koll på sina betalningar.

• Företaget ska vara registrerat i Sverige

Ett annat krav är att företaget är registrerat i Sverige, och att ägarna är bosatta i Sverige.

• Minimitid för verksamheten

Generellt sett kräver långivare att företaget har varit aktivt i minst sex månader.

• Affärsplan eller budget

Långivaren kommer kräva en tydlig plan för hur lånet ska användas och återbetalas. Detta kan styrkas med ett årsbokslut.

• Skattebetalningar i ordning

Företaget får inte ha några obetalda skatter eller skulder hos Kronofogden.

• Ansvarig företrädare

Som låntagare ska du vara en aktiv företrädare för företaget, exempelvis VD eller firmatecknare.

Vad kan långivare kräva istället för borgen?

Även fast du kan få ett företagslån utan borgen, så kan det innebära att långivaren istället kräver andra garantier som gör att de fortfarande kan få betalt ifall det går dåligt för ditt företag. Långivaren kan kräva följande garantier istället för borgen:

• Säkerhet
  En vanlig sak som kan krävas istället för borgen är att fastigheten som din verksamhet verkar i sätts som pant, eller maskiner som har köpts in. På så sätt kan de säljas och långivaren får sedan pengarna som behövs för att betala av lånet.
• Starkt kassaflöde och stabil affärsplan
  Långivaren kan kräva att ni bevisar på bra betalningsförmåga, så att ni kan betala tillbaka lånet utan några större problem, även om ni är i en liten sämre period. De kräver också att ni har en stabil affärsplan för hur lånet ska förbrukas, samt att verksamheten har varit igång i minst 6 månader.

Hur påverkar företagslån utan borgen min ränta? 

När du tar ett företagslån utan personlig borgen påverkas räntan ofta genom att den blir högre jämfört med lån där personlig säkerhet ställs. Det beror på att långivaren tar en större risk när ingen personlig garanti finns för att täcka lånet om företaget skulle få svårt att betala tillbaka. Utan borgen måste långivaren kompensera för den ökade risken genom att höja räntan och ställa högre krav på låntagarens ansökan.

Dessutom innebär avsaknaden av personlig borgen att långivaren enbart kan förlita sig på företagets resultat och tillgångar. Om företaget exempelvis har ett ojämnt kassaflöde eller begränsad historik bedöms risken som högre, vilket ytterligare kan driva upp räntan. För låntagaren betyder det att den totala kostnaden för lånet blir högre, men samtidigt slipper företagaren riskera sin privata ekonomi.

Hur du jämför företagslån utan borgen

Om du planerar att teckna ett företagslån utan borgen är det viktigt att göra en noggrann jämförelse för att hitta det bästa alternativet för ditt företag. Eftersom dessa lån ofta har högre räntor och särskilda krav bör du som företagare noga analysera både ditt eget behov och erbjudanden från flera långivare.

Ha en tydlig plan för lånet

Innan du ansöker om ett företagslån är det viktigt att identifiera syftet med lånet. Ska det användas för att investera i ny utrustning, öka lagret, täcka tillfälliga likviditetsproblem, eller expandera verksamheten? Att ha en tydlig plan gör det lättare att veta hur mycket du behöver låna och visar långivaren att du har ett konkret mål med lånet.

Kolla på långivares räntor och villkor

Räntan är den största kostnaden för lånet, och den kan variera kraftigt mellan olika långivare. Jämför både den nominella och den effektiva räntan för att få en helhetsbild av vad lånet kommer att kosta.

Läs på om vilka avgifter som tillkommer

Utöver räntan kan lånet inkludera olika avgifter, exempelvis en uppläggningsavgift, fakturaavgift eller andra administrativa avgifter. Dessa kan göra lånet dyrare än vad det först verkar. Kontrollera alla dolda kostnader för att undvika oväntade utgifter.

Bestäm tidsram för återbetalning

Fundera på hur lång tid företaget behöver för att återbetala lånet. En kortare återbetalningstid innebär högre månatliga kostnader men lägre totala ränteutgifter. En längre tidsram ger lägre månadskostnader men gör lånet dyrare i längden. Anpassa återbetalningstiden till företagets kassaflöde för att säkerställa att ni kan hantera återbetalningarna utan problem

Sammanfattning 

• Ett företagslån utan borgen är ett lån där låntagaren inte behöver ställa personlig säkerhet, men långivaren ställer då högre krav på ekonomin i företaget.
• Stabil omsättning, god kredithistorik, och ibland företagsinteckningar eller andra garantier står som grund istället för borgen.
• Räntan på företagslån utan borgen är högre eftersom långivaren tar en större risk.
• Fördelarna med företagslån utan borgen är att du inte tar någon personlig risk och att det passar nystartade företag. Nackdelarna är högre räntor, striktare krav, och lägre lånebelopp.
• Innan du väljer långivare bör du analysera företagets behov av ett lån, jämföra räntor och villkor, läsa på om avgifter, och sätta en rimlig återbetalningstid.