Företagslån till aktiebolag

Företagslån för aktiebolag

Många aktiebolag behöver någon gång under sina verksamma år låna pengar. Anledningarna kan vara många och varierade, men i slutändan landar det i att aktiebolaget behöver tillgång till likvida medel. Det är vanligt att aktiebolag tar lån för att växa. Företagslån för aktiebolag kan självfallet även tecknas då bolaget går igenom en ekonomiskt tuff period.

Ett företagslån som tecknas av ett aktiebolag gör att ägaren inte har ett personligt ansvar för lånet, allt ansvar hamnar då istället på själva bolaget. Som ägare av bolaget behöver man alltså inte känna stress över att man själv blir ansvarig för lånet. Detta gäller om inte personlig borgen tillämpas.

Vad krävs för beviljat företagslån till aktiebolag?

Långivaren gör alltid en individuell företagslån utöver den eller de kreditupplysningar som hämtas in. Bolagets återbetalningsförmåga är alltid det som väger tyngst och som har en avgörande roll i huruvida lånet beviljas eller inte. Självfallet spelar även andra aspekter in så som kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar. Flera betalningsanmärkningar kan försämra lånevillkoren.

Ju äldre företaget är desto enklare blir det i regel att låna pengar. Som etablerat företag kan man genom bokslut visa för långivaren hur lönsam verksamheten är, och på så sätt bevisa att man kan återbetala lånet utan problem.

Grundkrav

Det finns vissa grundkrav som de allra flesta långivare går efter när de fått in en ansökan om företagslån för aktiebolag.

• Personen som ansöker ska ha ett registrerat företagsengagemang på företaget. Personen kan exempelvis vara VD, ledamot eller suppleant i styrelsen.
• Företaget skall vara registrerat samt aktivt i Sverige.
• Företaget måste vara registrerat som ett aktiebolag.
• Företaget får inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden.

Fler krav som långivaren kan ställa

• Företaget ska ha varit verksamt i minst 6 månader.
• Krav på lägsta omsättning på minst 500 000 kronor per år.
• VIssa långivare kräver personlig borgen som säkerhet. Då övergår betalningsansvaret till borgensmannen om aktiebolaget inte kan betala. För stora summor krävs i vissa fall två borgensmän.
• Vissa långivare kräver säkerhet i företaget, exempelvis fast egendom.

Är det krav på personlig borgen?

Majoriteten av långivarna i listningen ovan ställer inte krav på att det finns säkerhet i företaget. Däremot är det nästan alltid krav på att en eller flera personer går i personlig borgen för lånet. Borgensmannen kan antingen vara bolagets ägare eller annan person i bolaget. Den eller de personer som går i personlig borgen för lånet förbinder sig att betala den återstående skulden då aktiebolaget inte klarar av att betala.

Om man går i tankarna om att gå i personlig borgen för att det är vad långivaren kräver, så bör man ha tänkt igenom beslutet noga på förhand. Det gäller att man har en budget på plats där lånekostnaden får plats, annars kan personlig borgen få allvarliga ekonomiska konsekvenser för ens egna privatekonomi. Läs gärna vår guide om att gå i borgen och vad det innebär.

Detta kan företagslån till aktiebolag användas till

När det gäller just företagslån så kan detta användas vid ett antal olika situationer. Företag lånar inte endast pengar när det går dåligt vilket är en vanlig missuppfattning. Många företagslån för just aktiebolag tecknas för att investera i materiella tillgångar eller för att säkra kapital om man är ett ungt aktiebolag.

Fast eller rörlig ränta?

I princip alla långivare för företagslån skriver inte ut ränta speciellt tydligt för sina lån. Långivarna har istället valt att köra med fasta månadskostnader för att öka tydligheten med hur mycket företagslånet kommer att kosta aktiebolaget varje månad. Detta innebär dock inte att man inte betalar ränta för företagslån. Företagslån har ränta precis som alla andra låneformer och denna kommer vara fast eller rörlig.

Fast ränta

Med en fast ränta så är räntesatsen låst till ett specificerat belopp under en viss tid, vanligtvis ett par år. Vill man som aktiebolag betala tillbaka lånet i förtid med en bunden ränta så kommer man behöva betala ränteskillnadsersättning.

Den stora fördelen med att välja en fast ränta över en rörlig ränta är att ni som företag vet exakt vad månadskostnaden är under den perioden som ert företagslån är bundet.

Rörlig ränta

Till skillnad från bunden ränta som förblir den samma så förändrar den rörliga räntan utifrån marknadsräntan. Skulle exempelvis riksbanken höja reporäntan så kan det leda till att även räntan på ett företagslån ökar. Likaså gäller detsamma om reporäntan istället skulle sänkas. En rörlig ränta på företagslån innebär alltså en större risk, men kan också bli billigare än en bunden ränta i de lägen då marknadsräntan sjunker.

Faktorer som avgör hur stort lån som beviljas

Hur stort lån som beviljas till ert aktiebolag avgörs av ett antal olika faktorer. Företagets storlek och omsättning har en stor inverkan på hur mycket aktiebolaget får låna, men även eventuell säkerhet i företaget eller betalningsanmärkningar kan antingen öka eller minska det beviljade beloppet.

Företagets kassaflöde kommer att granskas, likaså hur företaget presterat historiskt sett. Även affärsplanen och framtidsutsikterna kommer att bedömas och ligga till grund för helhetsbedömningen.

Låna ut pengar till aktiebolag

Det är tillåtet att som privatperson låna ut pengar till sitt eget aktiebolag. För att få låna ut till sitt aktiebolag krävs det att bolaget har ett verkligt lånebehov samt att den ränta som sätts skall vara marknadsmässig.

Om man har en tillräckligt god privatekonomi för att låna ut pengar till sitt aktiebolag så kan det vara en förmånlig lösning för båda parter. Ränteintäkten beskattas nämligen som inkomst av kapital där du som långivare endast betalar 30 % skatt på intäkten. Som aktiebolag vet man, om personen som lånar ut pengar är en i bolagsmedlem eller pålitlig person, att man tar företagslån till en rättvis kostnad.