Företagslån till enskild firma

Om att låna till enskild firma

De flesta företag i Sverige är enskilda firmor. Det är även den företagsform som många börjar med tills dess att verksamheten vuxit så pass mycket att de går över till aktiebolag. Det är därmed relativt vanligt att de med enskild firma är i uppstartsfasen eller tillväxtfasen och behöver extra kapital för att kunna växa.

Samtidigt är det extra svårt för enskilda firmor att få lån. Delvis beror det på företagens storlek men även att du som firmatecknare är personligt ansvarig för företagets ekonomi.

Krav för att få låna till din enskilda firma

Exakta krav för beviljat företagslån till enskilda firmor skiljer sig åt mellan långivarna. Det som däremot alltid är ett grundkrav är att du har förmågan att sköta dina framtida betalningar, långivarna måste ha en garanti på att de får tillbaka sina pengar.

Följande krävs för att du skall få låna pengar till din enskilda firma:

• En god affärsidé och en sund budget
• God personlig återbetalningsförmåga
• Inga skulder eller betalningsanmärkningar

Så här lånar du pengar som enskild firma

1. Klicka på långivare du vill ansöka till
2. Fyll i dina uppgifter som begärs av långivaren
3. Signera din ansökan med BankID
4. Vänta på svar
5. Om du får ett erbjudande av långivaren, och väljer att acceptera villkoren signerar du avtalet med BankID
6. Pengarna skickas därefter till ditt konto inom 1-3 bankdagar.

Du blir personligt ansvar och betalningsskyldig

Har du en registrerad enskild firma är du personligt ansvarig för företagets ekonomi. Det innebär därmed att om lånet inte betalas tillbaka med företagets pengar så kommer du behöva använda dina privata medel för att återbetala resterande skuld.

Oavsett om kreditbolaget anger att säkerhet krävs eller inte för lånet så har du det juridiska ansvaret för det. Eftersom företagets ekonomi och din egen ekonomi juridiskt sätt är samma sak kan Kronofogden alltså begära utmätning på din egen egendom i det fall som du inte betalar tillbaka lånet.

Vad du kan ange som säkerhet vid behov

Om banken eller kreditbolaget kräver säkerhet för ett lån till en enskild firma innebär det att du behöver pantsätta egendom så som inventarier, tomt, fastighet eller annat med ett tydligt värde. Ett alternativ är att låna med borgensman vilket därmed innebär att borgensmannen kan krävas på hela lånet om du inte klarar av att återbetala det.

Företagslån utan säkerhet - finns inte för enskilda firmor

Det finns kreditbolag som anger att de ger företagslån utan säkerhet. Det är sant utifrån att du inte behöver pantsätta något för att få lånet beviljat. Har du enskild firma innebär det däremot automatiskt att du personligen är säkerheten för lånet. Detta utifrån att din personliga ekonomi juridiskt är samma som företagets ekonomi.

Om du lånar pengar som enskild firma innebär det alltså att hela betalningskravet i förlängningen kan belasta din egen ekonomi. Det är viktigt att vara medveten om detta och en punkt som tydligt skiljer företagslån till aktiebolag där kravet generellt bara kan ställas mot företaget.

Samma juridiska person – öppnar upp för andra alternativ

Eftersom du och företaget är samma juridiska person öppnar sig även andra lånemöjligheter om du behöver likvida medel till företaget. Du kan exempelvis höja ditt bolån för att låna till en betydligt bättre ränta än vad banken erbjuder vid företagslån. Ett annat alternativ är att teckna ett privatlån och använda pengarna inom företaget varpå man betalar tillbaka lånet successivt.

Fördelar och nackdelar med lån till enskilda firmor

När det kommer till fördelar och nackdelar med lån till enskilda firmor så finns det ett par punkter att diskutera.

Företagskredit till enskild firma

Företagskredit kan i stort likas vid ett företagslån. En kredit till företag tecknas utan säkerhet och går att få utan uc. Den enda egentliga skillnaden är att en beviljad företagskredit är en "vilande" kredit tills dess att den aktivt används. Ränta betalas endast för använd kredit, vilande kredit kostar alltså inte firman något alls.

En företagskredit är alltså exakt samma sak som högkostnadskrediten kontokredit, men utan de höga räntorna och avgifterna. Företagskrediter tecknas oftast av enskilda firmor som behöver få in ett kapital men som inte vet exakt hur mycket eller när kapitalet skall användas. När behovet väl uppstår så kan man snabbt och enkelt göra ett uttag från krediten.

Bra för oförutsedda utgifter

Flexibiliteten med en företagskredit är alltså väldigt stor och passar vid såväl små som stora oplanerade utgifter. Den enda egentliga nackdelen med att teckna en kreditlina som enskild firma är att vissa långivare tar ut en månadsavgift för att du har en kreditlina, och i sällsynta fall en uttagsavgift.