Företagslån med betalningsanmärkning

Betalningsanmärkning - Hur påverkar det företags möjlighet till lån?

En betalningsanmärkning kommer alltid försvåra processen med att få ett lån beviljat. Det gäller för alla företag, oavsett bolagsform, omsättning och storlek. En betalningsanmärkning är en tydlig signal till långivare att man som företag eller företrädare har svårt för att sköta sin ekonomi. Det i sin tur leder till att långivarna ställer sig tveksamma till om man som företag faktiskt kan hantera ett lån.

Många långivare faller bort när man som företag vill ta lån med en betalningsanmärkning. Många långivare vill helt enkelt inte ta risken de upplever att de tar om de beviljar lån till företag med en eller flera anmärkningar.

Med det sagt så innebär däremot inte en betalningsanmärkning att det blir omöjligt att teckna företagslån. Det finns fortfarande goda möjligheter till att få låna pengar till företaget, men då till hårdare krav och i vissa fall till en högre kostnad.

Den högre kostnaden för företagslån som tecknas med betalningsanmärkning kommer ifrån att långivarna anser att de tar en större risk när de beviljar dessa lån. De väljer då att ta istället ut en högre månadsavgift för att väga upp för den ökade risken. Här nedan går vi igenom precis vad ni som företag behöver tänka på när ni vill ansöka om företagslån med betalningsanmärkning samt för- och nackdelarna med detta.

Vad gäller för anmärkningar på företag?

En betalningsanmärkning är en notering som visar på att ett företag eller person inte har betalat en skuld i tid. Både privatpersoner och företag kan mottaga anmärkningar men de skiljer sig emellan.

En betalningsanmärkning på ett företag som är ett aktiebolag eller handelsbolag, registreras enbart på själva företaget och aldrig på någon av bolagsmännen. Anmärkningen registreras redan vid betalningsföreläggande. Denna anmärkning ligger sedan kvar hos Kronofogden i 5 års tid.

För enskilda firmor, där firman och bolagsmannen inte är olika juridiska personer, så registreras betalningsanmärkningen på personen som äger firman. Betalningsanmärkningen för en enskild firma ligger kvar i endast 3 år.

Krav för beviljat företagslån

Ansökningskraven skiljer sig alltid något mellan långivarna. Vissa kräver säkerhet i företaget, andra inte. Vissa långivare kanske också kräver att det är flera personer som går i personlig borgen för lånet medans andra långivare nöjer sig med en borgensman.

Typiska grundkrav för företagslån med betalningsanmärkning:

• Lägsta omsättning om cirka 50 000 kr per månad
• Aktiv verksamhet i minst 6 månader
• Inga skulder
• Alla ägare är bosatta i Sverige

Utöver de mer typiska grundkraven kan långivarna själva lägga till att anmärkning ej godtas, eller att företaget måste ha en mycket högre omsättning än den i vårt exempel. Som vi varit inne på så är det inte ovanligt att kraven blir något högre när företaget har en eller flera anmärkningar.

Tänk på detta innan lån tecknas

Innan ansökan om företagslån med betalningsanmärkning skickas in är det viktigt att tänka igenom beslutet och lägga extra vikt vid följande:

Behöver företaget låna pengar?

Med hur lättillgängliga företagslån är idag så är det lätt hänt att man lockas in i att teckna ett lån enbart för att möjligheten finns. Det här är något vi starkt rekommenderar att man aldrig gör då ett lån som egentligen inte behövs enbart kommer kosta företaget pengar. Se över företagets situation och var säkra på att ett lån faktiskt går mot ett ändamål som gynnar företaget i det långa loppet.

Var säkra på att företaget klarar kostnaderna

Företagslånen i listningen ovan har ofta korta löptider (upp till cirka 3 år) med rask amorteringstakt. Lånet kommer alltså ha en hög månadskostnad och det är viktigt att ni som företag har en budget på plats och vet med er att ni kan betala tillbaka lånet i tid utan problem. Finns ingen planering på plats är risken att lånet skadar företaget istället för att hjälpa,

Behöver du gå i personlig borgen?

Om du planerar på att gå i personlig borgen för företagslånet är det viktigt att du har en god ekonomi. Skulle företaget inte klara av att sköta sina betalningar så kommer du, som borgensman, bli personligt betalningsansvarig för lånet.