Företagslån med betalningsanmärkning

Kan man ta ett företagslån med betalningsanmärkning?

Ja, men en betalningsanmärkning kommer alltid försvåra processen med att få ett lån beviljat. Det gäller för alla företag, oavsett bolagsform, omsättning och storlek. En betalningsanmärkning är en signal till långivare att man som företag eller företrädare har svårt för att sköta sin ekonomi. Det i sin tur leder till att långivarna ställer sig tveksamma till om man som företag faktiskt kan hantera ett lån.

Med det sagt så innebär inte en betalningsanmärkning att det blir omöjligt att teckna företagslån, utan det är bara en faktor som långivarna tar hänsyn till. Det finns fortfarande goda möjligheter till att få låna pengar till företaget, men då till hårdare krav och i vissa fall till en högre kostnad.

Den högre kostnaden för företagslån som tecknas med betalningsanmärkning kommer ifrån att långivarna anser att de tar en större risk när de beviljar dessa lån. Här nedan går vi igenom precis vad ni som företag behöver tänka på när ni vill ansöka om företagslån med betalningsanmärkning samt för- och nackdelarna med detta.

Vad gäller för anmärkningar på företag?

En betalningsanmärkning är en notering som visar på att ett företag eller person inte har betalat en skuld i tid. Både privatpersoner och företag kan mottaga anmärkningar men de skiljer sig emellan.

En betalningsanmärkning på ett företag som är ett aktiebolag eller handelsbolag, registreras på själva företaget och inte på någon av bolagsmännen. Anmärkningen registreras redan vid betalningsföreläggande. Denna anmärkning ligger sedan kvar hos Kronofogden i 5 års tid.

Vi vill dock lyfta fram att även om ett handelsbolag är en juridisk person, så delas ansvaret för bolagets skulder av bolagsmännen. Detta innebär att deras privata ekonomiska situation kan spela roll för möjligheten att beviljas ett företagslån, t.ex. om de har betalningsanmärkningar.

För enskilda firmor, där firman och bolagsmannen inte är olika juridiska personer, så registreras betalningsanmärkningen på personen som äger firman. Betalningsanmärkningen för en enskild firma ligger kvar i endast 3 år.

Krav för beviljat företagslån

Ansökningskraven skiljer sig alltid något mellan långivarna. Vissa kräver säkerhet i företaget, andra inte. Vissa långivare kanske också kräver att det är flera personer som går i personlig borgen för lånet, medan andra långivare nöjer sig med en borgensman.

Vanliga krav för företagslån med betalningsanmärkning:

• Lägsta omsättning om cirka 50 000 kr per månad
• Aktiv verksamhet i minst 6 månader
• Inga skulder
• Alla ägare är bosatta i Sverige
• Banker bedömer att framtidsutsikterna är goda

Utöver de mer typiska grundkraven kan långivarna själva lägga till att anmärkning ej godtas, eller att företaget måste ha en mycket högre omsättning än den i vårt exempel. Som vi varit inne på så är det inte ovanligt att kraven blir något högre när företaget har en eller flera anmärkningar.

Två olika typer av betalningsanmärkningar för företag

Betalningsanmärkningar för företag kan delas upp i två typer: allmänna mål och enskilda mål. Dessa två kategorier skiljer sig beroende på vilken typ av fordringsägare skulden gäller.

• Allmänna mål
  Denna typ av anmärkning gäller skulder till offentliga myndigheter, som staten, kommuner eller regioner. Exempel på skulder som kan leda till allmänna mål är obetalda skatter, moms, arbetsgivaravgifter.
• Enskilda mål
  Enskilda mål avser skulder till privata fordringsägare, så som andra företag. Om ett företag inte betalar hyror, leverantörsfakturor eller låneskulder i tid kan det leda till en betalningsanmärkning i denna kategori.

Tänk på detta innan lån tecknas

Innan ansökan om företagslån med betalningsanmärkning skickas in är det viktigt att tänka igenom beslutet och lägga extra vikt vid följande:

Behöver företaget låna pengar?

Med hur lättillgängliga företagslån är idag så är det lätt hänt att man lockas in i att teckna ett lån enbart för att möjligheten finns. Det här är något vi starkt rekommenderar att man aldrig gör då ett lån som egentligen inte behövs enbart kommer kosta företaget pengar. Se över företagets situation och var säkra på att ett lån faktiskt går mot ett ändamål som gynnar företaget i det långa loppet.

Var säkra på att företaget klarar kostnaderna

Flera av företagslånen i listningen ovan har korta löptider med rask amorteringstakt. Lånet kommer alltså ha en hög månadskostnad och det är viktigt att ni som företag har en budget på plats och vet med er att ni kan betala tillbaka lånet i tid utan problem. Finns ingen planering på plats är risken att lånet skadar företaget istället för att hjälpa,

Behöver du gå i personlig borgen?

Om du planerar på att gå i personlig borgen för företagslånet är det viktigt att du har en god ekonomi. Skulle företaget inte klara av att sköta sina betalningar så kommer du, som borgensman, bli personligt betalningsansvarig för lånet.

Sammanfattning om företagslån trots betalningsanmärkning

Företagslån kan beviljas trots betalningsanmärkningar, även om processen kan vara lite mer komplicerad. För aktiebolag spelar ägarnas privata ekonomi mindre roll, medan enskilda firmor och handelsbolag påverkas mer eftersom deras ekonomi är kopplad till ägarna. Långivare tar hänsyn till om gamla skulderna är lösta, hur stora de var och varför de uppstod. För att öka chanserna till ett bra företagslån är det viktigt att jämföra olika långivare och villkor, gärna med hjälp av en låneförmedlare för att få fler alternativ.