Billigaste privatlånet 2024

Vad är egentligen billiga lån?

Billiga lån kan summeras som lån med låga eller inga avgifter samt en låg ränta utifrån dina förutsättningar. Låna pengar billigt görs uteslutande genom att teckna ett billigt privatlån, det vill säga ett privatlån med låg ränta. Det kan du göra antingen direkt hos en långivare eller genom en låneförmedlare. Vi kommer i denna artikeln framför allt fokusera på billiga privatlån men även beröra andra låneformer som i vissa fall kan anses vara billiga.

Den effektiva räntan är avgörande

En fallgrop som finns på lånemarknaden är hur ränta räknas ut. Det finns två begrepp att hålla reda på här: nominell ränta och effektiv ränta.

• Nominell ränta är den ränta som gäller för själva lånesumman, det vill säga hur mycket du betalar per månad för att få ha lånet hos din långivare. I denna räntesats räknas inte andra avgifter in.
• Effektiv ränta är den ränta som gäller för hela lånet, det vill säga hur mycket du betalar per månad inklusive övriga avgifter. I denna räntesats räknas sådant som uppläggningsavgift, aviavgift och andra administrativa avgifter in.

Läs vår guide om effektiv ränta för att lära dig mer.

Räntan är dock inte allt

Att räntan är en avgörande del i hur billigt ett lån blir så är det inte allt. Amorteringstiden, det vill säga under hur lång tid du vill betala tillbaka ditt lån, är den största avgörande faktorn för din totala lånekostnad.

Amortera snabbare för ett billigare lån

Att betala av ditt lån så snabbt som möjligt resulterar också i en lägre totalkostnad för ditt lån. Men det är inte alltid helt enkelt att undvara extra pengar varje månad för att amortera mer än man måste på sitt lån.

Det viktigaste i slutändan är att du kan sköta betalningarna, hamnar du efter med dina månadsbetalningar blir ditt lån istället dyrare vilket helt går emot det ursprungliga syftet med att låna pengar billigt.

Dessa faktorer påverkar hur billigt du kan låna

När du ansöker om lån tittar bankerna på en rad olika faktorer som avgör hur låg ränta du skall erbjudas. Räntan sätts nästan uteslutande individuellt baserat på följande faktorer nedan:

• Anställningsform
• Boendesituation
• Civilstatus
• Inkomst
• Familjebildning
• Ålder
• Kreditvärdighet
• Eventuell medsökande

Alla banker använder sig av KALP-kalkylen

Utöver ovanstående faktorer använder sig bankerna av en så kallad KALP-kalkyl, det vill säga "kvar att leva på" kalkyl.

KALP-kalkylen ger bankerna en bra bild över hur mycket pengar du och din eventuella partners inkomster och utgifter varje månad och kan på så sätt ta ställning till om det finns plats för kostnaderna för ditt eventuella lån.

Det här kan du själv göra för att låna billigare

Hur billigt du får låna avgörs i stort av långivarnas räntesatser och avgifter. Givetvis påverkar den rådande styrräntan hur billigt eller dyrt det anses vara att låna pengar, men även du som låntagare kan ta till vissa knep för att få bättre möjligheter till att säkra ett riktigt billigt privatlån.

Billigaste privatlånet i november är Coop MedMera Bank

Med en ränterabatt om 1% för alla medlemmar hos Coop och en räntegaranti hittar du just nu det billigaste privatlånet hos Coop MedMera Bank.

Med en ränta från 5,20%, och med ränterabatten inräknad 4,20%, så är det här det billigaste privatlånet med stor marginal. Räntegarantin ger dig dessutom en trygghet i att du alltid tar lån så billigt som möjligt. Skulle du bli erbjuden en lägre ränta hos en annan bank än Coop MedMera Bank så matchar de helt enkelt den räntan.

Billigaste lånen förmedlar Axo Finans

Om låneformen är mindre viktig eller om du helt enkelt inte vill ta upp ett billigt privatlån hos Coop MedMera Bank så är låneförmedlaren Axo Finans ditt bästa alternativ. De jämför billiga lån med ränta från 3,95% och samarbetar med ett stort antal banker och långivare.

Din ansökan är aldrig bindande och genom att låta Axo Finans hämta in en enda uc kan du jämföra erbjudanden från flera olika banker, utan att ska din kreditvärdighet eller lägga tid på att manuellt skicka in låneansökningar.

Hur billig ränta kan man få på privatlån?

Beroende på vad det är för typ av lån du ska ta så skiljer det sig också vad som är en billig ränta och inte. Exempelvis så kommer privatlån alltid vara det bästa lånet du kan ta, förutsatt att du vill ha en låg ränta. Men vad är då en låg ränta? - Ja, den kan vi få ett hum och genom att utgå från vår tabell ovan. Flera banker erbjuder privatlån som börjar i räntespannet 3,95-6,55 %. Om du kan få ett erbjudande som är nära dessa siffror får det anses vara väldigt bra. Även ett lån som tickar uppåt 7,99 % får anses vara fördelaktigt. Detta då långivarnas räntespann börjar på dessa nivåer, och sedan sträcker sig betydligt längre upp.

Vilken är den billigaste banken?

Storbankerna är i regel de som har de billigaste lånen. Det beror på att kraven för godkända lån hos dessa banker oftast är hårdare än mindre nischade banker. Den minimerade risken som kommer med att de ställer högre krav inne bär att du kan få bättre villkor och billigare lån.

Med det sagt är det inte alla banker som erbjuder alla typer av lån. Medan exempelvis bolåneräntan är lägre hos SEB än Bluestep, så erbjuder exempelvis inte SEB och andra storbanker några snabblån. För kunna ta ett snabblån behöver du vända till en långivare som Ferratum.

Samla lån - för den billigaste räntan

Ett sätt att låna pengar billigt och sänka sin ränta är att samla ett flertal mindre lån med hög ränta till ett större lån med lägre ränta. Detta kallas ett samlingslån.

För att illustrera detta kan vi ta ett exempel där du har tagit följande lån:

1. 10 000 kr till en effektiv ränta på 48,32% med en löptid på 12 månader för ett totalbelopp på 12 171 kr.
2. 5 000 kr till en effektiv ränta på 129,59% med en löptid på 6 månader för ett totalbelopp på 7 533 kr.
3. 40 000 kr till en effektiv ränta på 56,8% med en löptid på 12 månader för ett totalbelopp på 41 659 kr.

Totalt sett skulle du då ha lånat 55 000 kronor och behövt betala tillbaka 61 363 kronor.

Säg istället att du tagit ett samlingslån via en låneförmedlare på samma belopp, 55 000 kr. Lek med tanken att du får en effektiv ränta på 7,12%. Det skulle ge dig en total lånekostnad på 57 077 kronor. På så sätt hade du sparat 4 286 kronor genom att samla dina lån.

Sammanfattning av billiga lån

Billiga privatlån kan sammanfattas som ett lån utan krav på säkerhet där räntan är låg och avgifterna få.

Även om denna artikeln i stort handlar om billiga lån rent generellt så är det, som vi varit inne på, ett privatlån du behöver ta upp för att faktiskt få en låg ränta när du inte kan eller vill gå till din bank och ansöka om lån.

Genom att hålla koll på dessa punkter när du är på jakt efter det billigaste privatlånet ger du dig själv goda möjligheter att hitta det lån som är billigast utefter dina ekonomiska förutsättningar.