Lån utan säkerhet - lån för alla tillfällen

Vilka lån kan man ta utan säkerhet?

Att låna utan säkerhet är vanligt och det är många låneformer erbjuder denna typen av lån. Nedan ser du en lista över de vanligaste låneformerna när man ska låna från banken utan säkerhet.

1. Snabblån
   Snabblån är lån utan säkerhet och ställer lägre krav för beviljande, jämfört med privatlån. Ofta används snabblån för lägre belopp och till betydligt högre ränta. Utbetalningarna för denna låneform kan ske på bara ett par minuter efter beviljat lån.
2. SMS-lån
   SMS-lån är ett annat namn på snabblån som tas via SMS. Idag används termen ofta även för lån över nätet. Som sagt är detta en låneform som framförallt passar när man lånar små summor och kan betala av dem relativt snabbt.
3. Lån utan UC
   Ett lån utan UC är ett lån som i de flesta fall inte ställer krav på säkerhet, dessutom gör det heller ingen UC. Istället görs kreditupplysningen via ett annat kreditupplysningsbolag.
4. Omstartslån
   Ett omstartslån är ett lån som man kan ta om man har samlat på sig många dyra lån och behöver lösa dem med hjälp av ett separat lån. Då detta lån riktar sig till den som har skulder hos Kronofogden så kommer detta lån i två format, med och utan säkerhet. För omstartslån så brukar det vara fastigheter som anges som säkerhet.
5. Privatlån
   Privatlån utan säkerhet är en låneform med relativt låg ränta som låter dig låna upp till 600 000 kronor. Du kan använda pengarna till precis vad du vill, men kom ihåg att räntan blir aningen högre om du lånar utan säkerhet jämfört med om du lånar med säkerhet.

Vem kan ta lån utan säkerhet?

Det finns ett par grundkrav för dig som vill ta ett lån utan säkerhet. Bland annat behöver du vara:

• Minst 18 år gammal
• Svensk medborgare
• Ha en inkomst
• En privatekonomi som klarar av att hantera de månatliga räntebetalningarna samt inte ha någon skuld hos Kronofogden.

Utöver dessa grundkrav ställer olika banker och långivare olika krav på dig och din ekonomi. Vissa tillåter exempelvis lån utan säkerhet trots betalningsanmärkning, vissa har högre åldersgräns och kravet på inkomst varierar från bank till bank.

Om du har fått avslag av flera banker kan det vara en stor hjälp att söka tillsammans med någon annan. När du gör det ökar du dina chanser att få ett beviljat lån, och du kan även få en lägre ränta om du söker tillsammans med någon.

Öka dina chanser för att få låna utan säkerhet

Om du har svårt att få lån utan säkerhet på grund av låg kreditvärdighet finns det flera saker du på egen hand kan göra för att öka dina chanser för beviljat lån.

• Samla dyra lån och krediter
  Genom att samla mindre lån och krediter i ett större privatlån sänker du din ränta samtidigt som du får färre aktiva lån. Ju färre lån du har desto bättre för din kreditvärdighet.
• Avsluta oanvända krediter
  Om du har krediter som inte aktivt nyttjas bör du säga upp dem omedelbart. Med färre krediter kommer din kreditvärdighet öka på lång sikt vilket ökar din chans till att få låna utan säkerhet.
• Använd en medlåntagare
  Att använda en medsökande när du vill låna pengar utan säkerhet kan avsevärt öka dina chanser för beviljat lån. Långivaren kollar då på bådas inkomst och ni delar på ansvaret för att lånet återbetalas inom den avsatta löptiden.

Kan man låna utan säkerhet till en låg ränta?

Vad som anses vara hög eller låg ränta beror till stor del på låneformen. Exempelvis är en ränta på 40% vanlig för snabblån, men hade ansetts vara skyhög för privatlån. Vanliga privatlån utan säkerhet brukar ha en ränta på cirka 5-10%.

Det finns flera saker som avgör hur hög ränta du får. Kortfattat baserar banken din ränta på en riskanalys av din ekonomi. Ju bättre ekonomi du har, desto bättre ränta får du i regel. Du kan förbättra den ekonomiska bilden genom att öka dina inkomster, betala av övriga lån eller ansöka tillsammans med någon annan. Att ha en medsökande eller borgensman ses som väldigt positivt av banken.

Vissa banker ger även ränterabatter om du överför dina bankkonton till dem. Om du inte känner dig särskilt lojal gentemot din nuvarande bank kan det vara värt att fråga den bank du ansöker om lån hos ifall de erbjuder någon ränterabatt med detta i åtanke.

Om du behöver låna mer

Det är inte ovanligt att man hamnar i en situation där man behöver låna mer pengar än vad man från början trodde. Om du till exempel ska renovera är det ofta svårt att från början veta exakt hur mycket du behöver låna, och du vill inte låna för mycket då det påverkar den totala lånekostnaden negativt.

Det går därför i regel bra att utöka ett lån utan säkerhet, så till vida att din ekonomi är god nog för att klara av den ökade månadskostnaden för lånet.

Det gäller dock att man ser upp med budgeteringen. Om du har skapat en budget med de månatliga räntekostnaderna i åtanke är det viktigt att se över budgeten innan du utökar ditt lån.

Nackdelar med lån utan säkerhet

Såväl snabblån som privatlån utan säkerhet kommer alltid att ha högre ränta än motsvarande lån med krav på säkerhet. Med en säkerhet för lånet vet bankerna och långivarna att dem kommer få igen sina pengar, även om du av någon anledning inte skulle kunna betala av lånet. Så är inte fallet med lån utan säkerhet och därför tar bankerna ut en högre ränta för att väga upp för den ökade risken.

Utöver den högre ränta du får räkna med när du vill låna pengar utan säkerhet så är detta sätt att låna pengar på likvärdigt med att låna pengar med säkerhet. Se bara till att du jämför långivarnas villkor här ovan, endast lånar så mycket du behöver och alltid ser till att betala ditt lån i tid.