Flera banker erbjuder skuldfinansieringslån för att hjälpa individer att hantera sina skulder på ett mer organiserat sätt. Här är några exempel på banker som erbjuder skuldfinansiering:
Skuldfinansiering - En nystart
Skuldfinansering - Trots Kronofogden
Hos Nstart kan du som både har betalningsanmärkningar och är hos Kronofogden få hjälp. Här får du en möjlighet att samla ihop och lösa skulder som tynger din ekonomi.
Vart får jag låna?
Starta låneguidenSkuldfinansieringslån med skuldsaldo hos Kronofogden
Om du har skulder hos Kronofogden kan skuldfinansiering vara en av få vägar mot att bli skuldfri. Vissa långivare erbjuder möjligheten att låna trots skuldsaldo hos Kronofogden, men det är viktigt att vara medveten om att detta endast bör ses som en utväg ur skulder, inte som ett sätt att finansiera nya projekt eller fortsätta med de konsumtionsmönster som ledde till skuldsättningen.
3 banker som hjälper dig med skuldfinsanering
Visar 3 av 3 lån
Jämför lån- Belopp 30 000 - 490 000 kr
- Effektiv ränta 18,75 - 33,50 %
- Löptid 2 - 15 år
- Kreditupplysning Uc
- Betalningsanmärkningar Ja
- Uppläggningsavgift 995 kr
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr till 19,95% rörlig ränta med en återbetalningstid på 12 år, med 144 avbetalningar om 3 054 kr och 4 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 23,37%. Totalt att återbetala blir 439 713kr.
Jämför lån- Belopp 20 000 - 150 000 kr
- Effektiv ränta 33,18 %
- Löptid 2 - 12 år
- Kreditupplysning Bisnode
- Betalningsanmärkningar Ja
- Uppläggningsavgift 0 kr
Räkneexempel: Annuitetslån 5 år. Effektiv årsränta 29,97%. Ett lån på 50 000 kr kostar då 1 937 kr/mån (60 avbetalningar), dvs totalt 83 675 kr. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgifter. 26,50% nominell ränta. Räntan är rörlig. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2022-06-28.
Jämför lån- Belopp 5 000 - 75 000 kr
- Effektiv ränta 33,99 %
- Löptid 1 - 5 år
- Kreditupplysning Creditsafe
- Betalningsanmärkningar Ja
- Anslutna långivare 9
Ett lån på 55 000 kr till 29% rörlig nominell årsränta med en återbetalningstid på 60 månader som återbetalas genom 60 st avbetalningar om ca 1 746 kr, ger en effektiv årsränta på totalt 33,18%. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgift.
Statistik
| Lägsta lånebelopp | 5 000,00 kr |
| Högsta lånebelopp | 490 000,00 kr |
| Genomsnittligt frånränta | 25,91 % |
| Genomsnittligt tillränta | 28,66 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 331,67 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 9,67 kr |
| Direktutbetalning | 1 långivare (33,33 %) erbjuder direktutbetalning |
| Direktutbetalning dygnet runt | 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
| Utan UC | 2 långivare (66,67 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Betalningsanmärkningar | 3 långivare 100,00 % accepterar betalningsanmärkningar. |
| Unga låntagare | 3 långivare 100,00 % accepterar låntagare under 20 år |
Fördelar:
- Lägre räntor
Lån med säkerhet tenderar att ha lägre räntor än lån utan säkerhet, vilket kan leda till lägre månatliga kostnader.
- Större lånebelopp
Eftersom långivaren har en tillgång som säkerhet kan du oftast låna större belopp med ett lån med säkerhet.
- Bättre chanser för godkännande
Om du har en tillgång av värde att erbjuda som säkerhet kan dina chanser att bli godkänd för lånet öka, även om din kreditvärdighet är svag.
- Möjlighet att förhandla
Eftersom säkerheten ger långivaren minskad risk kan du ibland förhandla om bättre villkor.
Nackdelar:
- Risk för förlust av tillgång
Om du inte kan betala tillbaka lånet enligt avtalet, kan du förlora den tillgång du har ställt som säkerhet.
- Begränsad flexibilitet
Lånet kan vara mer bundet till den specifika tillgången som används som säkerhet, vilket kan påverka din ekonomiska flexibilitet.
Fördelar:
- Ingen risk för förlust av tillgång
Eftersom inga specifika tillgångar används som säkerhet riskerar du inte att förlora egendom om du inte kan betala tillbaka lånet.
- Mer flexibilitet
Utan säkerhet är lånet inte bundet till specifika tillgångar, vilket ger dig större flexibilitet att hantera din ekonomi.
- Snabbare process
Lån utan säkerhet kan ofta behandlas snabbare, vilket kan vara fördelaktigt om du behöver pengarna snabbt.
Nackdelar:
- Högre räntor
Lån utan säkerhet har vanligtvis högre räntor än lån med säkerhet.
- Mindre lånebelopp
Eftersom långivaren tar en större risk utan säkerhet kan lånebeloppet vara begränsat, jämfört med lån med säkerhet.
- Svårare godkännande vid svag kreditvärdighet
Om din kreditvärdighet är låg kan det vara svårare att bli godkänd för ett lån utan säkerhet.
Säkerheter och medlåntagare
För skuldfinansiering med säkerhet kan du exempelvis ställa din bostad, bil eller andra värdefulla tillgångar som säkerhet. Även medlåntagare, det vill säga en annan person som står på lånet, kan ses som en form av säkerhet och kan därmed öka dina chanser att bli godkänd och få bättre villkor.
Vilka banker erbjuder skuldfinansiering?
1. Sambla
Sambla erbjuder skuldfinansieringslån för dig med utsatt ekonomi, men du får inte ha skulder hos Kronofogden. De har samarbete med 40 banker, vilket hjälper dig att hitta det bästa lånet för dig.
- Låna upp till 600 000 kr
- Var minst 18 år gammal
- Endast en UC
Ansök nuBelopp 5 000 - 600 000 kr Ränta 5,20 - 33,99 % Löptid 1 - 20 år Betalningsanmärkningar Accepteras Anslutna långivare 40 2. Svea
Svea erbjuder skuldfinansiering trots betalningsanmärkning och de tar hänsyn till individuella förutsättningar vid låneansökan. De kan även ta hand om ackordsförhandling om du behöver hjälp att prata med de företag du är skyldig pengar.
- Kan låna upp till 400 000 kr, beroende på kreditvärdighet
- Låna utan säkerhet eller med säkerhet beroende på lånesumma
- Din årsinkomst måste överstiga 180 000 kr
Belopp 10 000 - 400 000 kr Ränta 5,79 - 25,95 % Löptid 2 - 15 år Betalningsanmärkningar Accepteras inte Uppläggningsavgift 395 kr 3. Marginalen
Marginalen erbjuder skuldfinansieringslån för att hjälpa låntagare att samla och hantera sina skulder.
- Går att skuldfinansiera trots Kronofogden
- Din bostad används som säkerhet för lånet
- Erbjuder också lån utan säkerhet om du har bättre kreditvärdighet
Ansök nuBelopp 25 000 - 500 000 kr Ränta 4,52 - 19,32 % Löptid 2 - 15 år Betalningsanmärkningar Accepteras inte Uppläggningsavgift 0 kr 4. Nstart
Nstart erbjuder skuldfinansieringslån med anpassade villkor beroende på låntagarens situation.
- Vid skuld hos Kronofogden krävs medlåntagare
- En av er måste ha en fast anställning med en lön på minst 22 000 kr i månaden
- Nstart löser alla andra lån åt dig
Ansök nuBelopp 30 000 - 490 000 kr Ränta 18,75 - 27,00 % Löptid 2 - 15 år Betalningsanmärkningar Accepteras Uppläggningsavgift 995 kr 5. Bluestep Bank
Bluestep fokuserar på att hjälpa personer med svag kreditvärdighet att refinansiera sina skulder. Deras skuldfinansieringslån går ut på att du pantsätter din bostad och kan på så sätt låna pengar trots skulder.
- Samla dyra lån och krediter i ditt befintliga bolån, om det finns utrymme
- Accepterar skulder hos Kronofogden
- Bluestep gör en personlig bedömning av din privatekonomi
Ansök nuBelopp 150 000 - 600 000 kr Ränta 6,35 - 6,60 % Löptid 3 mån - 5 år Betalningsanmärkningar Accepteras Uppläggningsavgift 2 495 kr
Vanliga frågor om skuldfinansering
Hur kan man som privatperson få skuldfinansiering?
Kan man låna pengar från Swedbank för att finansiera och lösa gamla skulder?
Vilka avgifter är kopplade till ett skuldfinansieringslån?
Kan man få skuldfinansiering trots en låg kreditvärdighet?
Behöver man lämna säkerhet för ett skuldfinansieringslån?
Vilka skulder kan man lösa med ett skuldfinansieringslån?
Vilken bank lånar ut för skuldfinansiering till lägst ränta?
Jag är hos Kronofogden, kan jag låna för att finansiera mina skulder?
Joar Tornedahl
- Expert
Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.