Lån utan uc

Vad är skillnaden mellan ett lån utan uc och ett lån med uc?

Det som skiljer ett lån utan uc från ett lån med uc är vilket kreditupplysningsföretag som långivaren använder för att bedöma din kreditvärdighet. När du ansöker om lån utan uc använder långivaren helt enkelt ett annat kreditupplysningsföretag än UC AB. Kreditupplysningen hämtas istället in av exempelvis Creditsafe, Safenode eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode). Lån utan uc är vanligtvis enklare att få, men de kännetecknas av högre räntor och lägre lånebelopp jämfört med lån med uc.

Så påverkas din kreditvärdighet

För lån utan uc registreras ingen kreditförfrågan hos uc eftersom långivaren använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag likt Bisnode eller Creditsafe. Det betyder att framtida långivare som använder sig av uc inte kan se att du har ansökt om lån tidigare. Din kreditvärdighet hos uc påverkas därmed inte negativt av en sådan kreditupplysning, eftersom den sker utanför deras kontroll.

När du ansöker om ett lån med uc görs en kreditupplysning i uc:s register. Skulle du göra många kreditförfrågningar under en kortare tidsperiod kan det indikera att du har ett behov av att låna pengar ofta. 

Därför ska du undvika många kreditförfrågningar hos uc

Det kan vara fördelaktigt att undvika många kreditförfrågningar hos uc då det kan påverka din kreditvärdighet hos dem negativt. Om du vet med dig att du kommer ansöka om större lån hos någon av storbankerna framöver, exempelvis bolån, så kan det vara en fördel om din profil hos uc är fri från många kreditförfrågningar.

Det beror på att många kreditförfrågningar hos uc på kort tid kan antyda att du har en osäker ekonomisk situation och behöver låna pengar ofta. Att undvika kreditupplysning via uc blir då ett sätt att “skydda din uc-score” inför att du ska ta större lån.

Finns det situationer då ett lån utan uc är att föredra?

Ja, det finns situationer då ett lån utan uc fyller en funktion och uppfyller lånebehovet hos låntagaren. Om du redan har många kreditförfrågningar registrerade hos uc och vill undvika fler förfrågningar hos dem, så kan detta lån vara ett alternativ. I och med att ett lån utan uc oftast är ett snabblån så sker utbetalningen snabbt, i många fall redan samma dag. 

Lånen.se hjälper dig att låna utan uc

Så här kan du låna pengar utan uc via Lånen.se:

1. Börja med att jämföra räntor och lånevillkor.
2. Klicka dig sedan vidare till långivarens hemsida via ansök knappen och fyll i de efterfrågade uppgifterna i ansökningsformuläret.
3. Svar på din ansökan får du vanligtvis redan samma dag men senast inom en bankdag.
4. Därefter får du antingen acceptera eller neka ditt erbjudande.
5. Ditt lån betalas ut till ditt valda bankkonto, vanligtvis inom någon timme men som senast inom två bankdagar.

Hur bedöms min ansökan?

När du ansöker om lån kommer långivaren att göra en helhetsbedömning av din ekonomi för att avgöra huruvida du skall beviljas ett lån eller inte. En del av denna bedömning bygger på den kreditupplysning som hämtas in på dig i samband med att du ansöker. Dessa upplysningar kan beställas in från exempelvis UC AB, Bisnode eller Creditsafe.

För dig med god eller normal kreditvärdighet brukar det inte spela någon roll huruvida du lånar med uc eller ej. Lånevillkoren baseras nämligen inte på vilken kreditupplysning som används vid låneansökan. Skulle du däremot ha en låg kreditvärdighet kan det vara till din fördel att låna utan uc. Anledningen till detta är att lån som är utan uc vanligtvis ställer lägre krav på sina låntagare.

Du kan inte låna utan kreditupplysning

Att låna pengar utan uc är fullt möjligt men det är däremot inte möjligt att låna pengar utan en kreditupplysning. När du ansöker om ett lån så måste långivaren enligt lag göra en kreditupplysning på dig som låntagare, vilket företag som gör denna kreditupplysning spelar mindre roll.

Andra bolag delar inte register med UC AB

Andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe och Bisnode delar inte kreditregister med UC AB. Varje företag har sin egen databas och sitt eget sätt att samla in och bearbeta sina uppgifter på. Utifrån deras insamlade uppgifter sätts sedan ett kreditbetyg på den potentiella låntagaren.

Eftersom bolagen konkurrerar om kunderna så finns det ingen anledning för dem att dela med sig av sina register till varandra. Det leder till att informationen om din ekonomi och dina kreditupplysningar inte syns hos de andra kreditupplysningsföretagen. Det är också en stor anledning till att det finns en efterfrågan på lån utan uc.

Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning är en sammanställning över en persons ekonomiska situation och historik. Den används av banker för att bedöma kreditvärdigheten hos personer som ansöker om ett lån. Syftet med en kreditupplysning är att ge en bild över hur sannolikt det är att personen kan betala tillbaka sitt lån. I Sverige är bankerna enligt lag skyldiga att genomföra en kreditupplysning innan ett lån beviljas.

En kreditupplysning kan innehålla:

• Personuppgifter
• Civilstatus
• Deklarerad inkomst
• Kredithistorik
• Aktuella skulder och lån
• Betalningsanmärkningar
• Fastighetsinnehav
• Skuldsaldo hos Kronofogden
• Antal tidigare kreditupplysningar

Hur ser bankerna på din kreditvärdighet?

Bankerna kommer att granska din deklarerade inkomst för att säkerställa att du har tillräcklig betalningsförmåga. Om du redan har andra lån eller krediter så tar banken hänsyn till dessa. En hög skuldsättning gör det alltid svårare att få ett nytt lån. Banken kollar också på om du betalat tillbaka dina tidigare skulder i tid.

Om du har betalningsanmärkningar eller har eller har haft ärenden hos Kronofogden är det en tydlig indikation på att du tidigare hamnat i ekonomiska svårigheter, vilket signalerar hög risk. Skulle kreditupplysningen visa att du har gjort många kreditupplysningar den senaste tiden kan det ses som en varningssignal.

Kreditupplysningen ger alltså banken en helhetsbild av din nuvarande och historiska ekonomiska situation. Det är din kreditvärdighet som sedan ligger till grund för om du blir beviljad ett lån, hur mycket du kan låna och till vilka lånevillkor. Bankerna kommer att ta beslut utifrån de uppgifter som kreditupplysningsföretaget har samlat in och bearbetat.

Jämför ränta och avgifter

Något av det viktigaste när man jämför långivare är att jämföra ränta och eventuella avgifter som kan tillkomma på lån. Alla vill låna till en så låg kostnad som möjligt och det är därför viktigt att ha god koll på vad långivarna kan erbjuda för ränta. Se till att du kollar över var just du kan tänkas få lägst ränta utifrån dina förutsättningar.

Du kan kolla efter följande avgifter:

• Uppläggningsavgift (startavgift)
• Aviavgift
• Administrationsavgift

Ett tips är att alltid läsa igenom lånevillkoren noggrant. På så sätt slipper du bli överraskad av en dyr avgift som du missat i villkoren.

Olika låneformer utan uc-upplysning

Nu kommer vi att gå igenom de vanligaste låneformerna som du kan ansöka om då du vill låna utan uc. I dagsläget finns det över 30 olika långivare som erbjuder lån utan uc i olika former, allt från snabblån och smslån till kreditkonto. Genomgående för alla låneformer är att de klassas som högkostnadskrediter, vilket i regel är mycket dyra lån sett till ränta och avgifter.

Smslån utan uc

Smslån utan uc är det lån med högst effektiv ränta, men inte på grund av att de är utan uc-upplysning, utan på grund av att denna låneform är en högkostnadskredit. Räntan får maximalt vara ca 43% och utöver räntan tillkommer ofta flera avgifter. Dessa lån måsta alltid markeras med en röd varningstriangel och ha tydlig information om att det är en högkostnadskredit.

Fördelarna med att teckna ett smslån utan uc-prövning är få och väger sällan tyngre än de dyra kostnaderna och korta löptiderna. Ett smslån utan uc har sällan inte heller några bra användningsområden. förutom då det verkligen krisar.

• Ett exempel när ett smslån utan uc kan användas är om din bil akut behöver lagas. Vid ett sådant tillfälle kan ett lån som betalas ut direkt hjälpa till att täcka kostnaderna tills nästa lön kommer. Men utöver krissituationer som dessa lån är avsedda till, är det nästan alltid att föredra att välja en mer förmånlig låneform likt ett privatlån eller kontokredit.
• Tänk alltid igenom ditt lånebeslut noga och se till att det finns rum för lånekostnaderna i din budget, så att du inte får problem med återbetalningen.

Snabblån utan uc

Det enda som skiljer sms lån och snabblån åt är namnet, i övrigt är det exakt samma sak. Maxtaket för smslån som är utan uc är 70 000 kr och löptiden kan vara upp till flera år. Utbetalning av lånet kan av många långivare betala ut samma dag som du ansöker om lånet och precis som många andra lån utan uc, är snabblån utan uc lån som oftast ställer mycket låga krav för att blir beviljad.

Eftersom snabblån utan uc är exakt samma sak som sms lån utan uc så är det här i regel en dyr låneform och bör därför endast användas för att täcka upp en oväntad utgift du själv inte kan stå för. Den absolut största fördelen med att teckna ett privatlån istället för ett snabblån utan uc är att man via ett privatlån kan få lån med låg ränta.

Mikrolån utan uc

Mikrolån är ett vanligt begrepp inom lånebranschen, speciellt när man pratar om snabblån, kontokrediter och lån utan uc. Ett mikrolån är inte en låneform, utan snarare en benämning på ett lån av ett mindre belopp.

För denna typ av lån så är det i 9 av 10 fall en långivare för snabblån som står som utställare av lånet. Anledningen är att större väletablerade banker vanligtvis endast erbjuder större lånetyper som privatlån och bolån.

Samla lån utan uc

Att samla lån innebär att du som privatperson ansöker om ett lån, vanligtvis ett privatlån, med syftet att baka ihop dina mindre lån och krediter till ett enda stort lån med lägre ränta. I regel görs detta genom att ansöka om privatlån genom en låneförmedlare men det är även möjligt att samla lån utan uc-kontroll via ett större snabblån.

Väljer du att samla mindre högkostnadskrediter genom att ta ett större snabblån utan uc är det viktigt att du i slutändan faktiskt får en lägre ränta. Får du inte det så är det bättre att du på egen hand löser dina mindre lån en efter en, än att teckna ytterligare ett nytt lån som ändå inte sparar dig några pengar.

Lån med svag kreditvärdighet utan uc

Låg kreditvärdighet kan vara en anledning till att man vill låna utan uc. Bara för att du har en låg kreditvärdighet hos uc, så behöver det inte betyda att du har en låg kreditvärdighet hos andra kreditupplysningar. Det gäller framförallt om din låga kreditvärdighet beror på befintliga lån och kreditförfrågningar. Har du däremot låg inkomst, betalningsanmärkningar eller är arbetslös, så är detta faktorer som påverkar din kreditvärdighet negativt. Det gäller oavsett vilket företag som gör kreditupplysningen.

Eftersom alla kreditupplysningsföretag inhämtar sin data från samma källor så kommer de också ha identisk information om dig. En låg kreditvärdighet hos Bisnode, kommer med störst sannolikhet även vara låg hos Creditsafe och uc. Enda undantaget är antalet lån och kreditförfrågningar som gjorts, detta kan bara det kreditupplysningslag som utfärdade kreditupplysningen att se.

• Har du exempelvis en låg kreditvärdighet till följd av exempelvis en betalningsanmärkning, så kommer du ha låg kreditvärdighet hos samtliga kreditupplysningsbolag.
• Skulle du dessutom ha befintliga lån eller nyligen tagit kreditupplysningar hos uc, då kommer din kreditvärdighet vara bättre hos Bisnode och Creditsafe. Detta då de inte har information om dessa lån och kreditförfrågningar.

Lån utan uc med betalningsanmärkningar

Det är möjligt att bli beviljad lån utan uc även om man har betalningsanmärkningar. Dock ser långivarna detta som ett tecken på att låntagaren tidigare haft problem med att betala tillbaka sina skulder i tid. Eftersom lån utan uc vanligtvis är snabblån och kontokrediter, så finns det långivare som beviljar dessa krediter även om du har betalningsanmärkningar.

Uppgifterna om att en person har betalningsanmärkningar finns hos samtliga kreditupplysningsföretag. Tänk på att det kan vara en god idé att "vänta ut" dina betalningsanmärkningar innan du skickar in en låneansökan. Detta då vissa långivare tillåter anmärkningar som är äldre än 6 månader.

Låna pengar snabbt utan uc

Så gott som alla långivare som ger ut snabblån utan uc kan också betala ut lånet direkt efter låneansökan. Detta gäller både för snabblån som kommer i form av smslån och kontokrediter. Tidigare var det betalningstjänster som Trustly och Zimpler som långivare använde för att lånet skulle nå låntagaren direkt.

Förutom dessa två betalningstjänster så finns det ytterligare sätt som gör att du kan få lånet utbetalt direkt till ditt konto. Det är om du som låntagare använder dig av samma bank som långivaren. Har du samma bank som långivaren, så kan de föra över pengarna inom några minuter till ditt konto.

När du har samma bank som långivaren så spelar det ingen huruvida du lånar utan uc eller inte. Det enda du behöver tänka på i detta fallet är om de har öppet när du lämnar in din ansökan. Det är en förutsättning för att få pengarna direkt.

Låna snabbt utan uc dygnet runt

Under flera år har låntagare efterfrågat lån som betalas ut via Swish. Under hösten 2023 så blev detta möjligt. Ett lån som betalas ut via Swish kan nämligen betalas ut dygnet runt, både på vardagar och helgdagar. Här kan du se en jämförelse vi gjort med olika helglån.

Det finns redan flera långivare som erbjuder lån som betalas ut via Swish och samtliga av dessa långivare ingår i Brixo-koncernen. Något som är nämnvärt med dessa lånen är att de är utan uc och du kan låna mellan 3000 - 50 000 kr. Oavsett lånebelopp så kan lånet betalas ut dygnet runt via Swish.

Bäst snabblån utan uc med direkt utbetalning 2025

• Ferratum - Snabblån utan uc upp till 40 000 kr. Fast ränta om 43,5% och flexibla löptider.
• Kredio - Kostnadsfritt snabblån utan uc upp till 75 000 kr. Betalningsanmärkningar godtages.
• Lumify - Snabblån upp till 70 000 kr utan uc med direktutbetalning dygnet runt.
• Credifi - Ansök om lån upp till 50 000 kr genom Credifi's snabblån. Räntefritt lån för alla nya kunder.
• Brixo - Snabblån utan uc och direktbetalningar till ditt konto. Låna mellan 3 000 - 50 000 kr.

Snabblån utan uc via Trustly och Zimpler

Som vi nämnde ovan är Trustly och Zimpler två betalningstjänster som många långivare och banker använder sig av för att för över lån till deras kunders konton. Zimpler är en väldigt ny betalningstjänst medans Trustly har använts bland långivare något längre, vi har bland annat gått igenom de bästa lånen med utbetalning via Trustly här på Lånen.se.

Tänk på detta innan du tar lån utan uc

Här har vi sammanställt en lista över de viktigaste sakerna du skall titta på när du vill låna pengar utan uc. Följer du listan så har du goda möjligheter till att hitta ett lån utefter dina krav och förutsättningar.

• Undvika att låna med betalningsanmärkning
  Om du har en eller flera betalningsanmärkningar så är du begränsad om vem du kan låna av. Många tror att de enda lånen som går att få med betalningsanmärkning är lån som är utan uc, detta är fel. Det finns faktiskt vissa långivare som är med uc och kan bevilja lån trots betalningsanmärkning, en av dessa banker är Ferratum.
• Hur mycket pengar har du råd att låna och under hur lång tid?
  Planera alltid ditt låntagande, på så sätt minskar du risken för att hamna i en ekonomisk knipa!
• Hur snart behöver du ditt lån?
  Långivare har varierande utbetalningstider. Behöver du ett lån utan uc där du får pengar samma dag, eller kan du vänta? Det spelar roll när du tar beslut om vilken långivare du ska vända dig till.
• Har långivaren bra lånevillkor?
  Vissa långivare erbjuder förlängd återbetalningstid, eller räntefria månader. Flexibilitet hos en långivare kan vara en livräddare om du en månad får svårt att sköta din återbetalning.
• Har du verkligen jämfört långivare i en större utsträckning?
  Vet du med dig om att du väljer ett lån med lägsta möjliga kostnad? Om inte, så rekommenderar vi dig att du fortsätter jämföra olika lån utan uc här på Lånen.se.
• Behöver du faktiskt låna pengar?
  Om svaret är nej eller du tvekar så rekommenderar vi alltid att du avstår från att söka ett lån, vare sig det är med eller utan uc.

Lånen sammanfattar lån utan uc

• Med ett lån utan uc menas ett lån oavsett låneform som går att få utan en kreditupplysning från UC AB.
• Vanligtvis är lånet ett smslån eller en kontokredit på lägre lånebelopp och kortare löptider. Vidare kännetecknas lånet av låga grundkrav och snabba utbetalningar.
• Att det inte är UC AB som står bakom kreditupplysningen har ingen påverkan på hur snart lånet kan betalas ut eller hur låga ansökningskraven är.
• Användningsområden för sms lån utan uc är framför allt för att täcka upp en mindre oplanerad utgifter när man själv saknar medel för att betala utgiften.
• Lån likt dessa bör aldrig användas som en långsiktig ekonomisk lösning eller som buffert. Om du måste låna pengar utan uc, se då till att pengarna används till det tänkta ändamålet och lös lånet så snart som möjligt.

Om du är osäker på vilket lån utan uc-upplysning som passar dig kan du använda Låneguiden här på Lånen.se. Där kan du hitta lån utan uc som passar dina förutsättningar genom att svara på några korta frågor, varpå vi tar fram anpassade låneförslag.