Lån med Creditsafe

Vilka är Creditsafe

Creditsafe är ett av världens mest använda kreditupplysningsföretag och har sedan starten 1997 expanderat verksamheten till 12 länder världen över. Med över 100 000 kunder erbjuder de olika tjänster inom affärsinformation, såsom utlandsupplysningar, kreditupplysningar och personupplysningar.

Vad för typ av information hämtas via Creditsafe?

Creditsafe kan ta kreditupplysningar på alla privatpersoner som är folkbokförda i Sverige och som är över 15 år. I kreditupplysningen finns information kring:

• Betalningsanmärkningar
• Skulder(aktiva lån)
• Tillgångar som hämtas bland annat från Kronofogden och Skatteverket.
• Tidigare upplysningar av Creditsafe som gjorts på dig

Du får alltid en omfrågekopia med en kopia på din kreditupplysning och även vilket företag som har begärt den. Om du har frågor kring varför en kreditupplysning har gjorts kan du kontakta frågeställaren.

Kreditbetyg hos Creditsafe

Creditsafe använder sig av en scoring skala från 1-100 som långivare använder för att avgöra om de vill godkänna dig för ett lån eller inte. Skalan är baserad på flera olika faktorer som ger långivaren en helhetsbild av din ekonomi. Creditsafe använder denna skalan för att räkna ut sannolikheten att du betalar tillbaka lånet. Faktorer som beräknas i skalan är:

• Inkomst: Exempelvis om du har fast lön eller inte
• Tillgångar: Exempel på detta är hus, aktier, fonder
• Betalningsanmärkningar: Har du tagit tidigare lån som du haft svårigheter att betala tillbaka?

Varför skulle man vilja använda Creditsafe?

När man till exempel ansöker om lån, och gör det hos flera olika långivare, kan flera kreditupplysningar tas som sänker ditt kreditbetyg. Om du lånar från en långivare som istället använder Creditsafe spelar det ingen roll hur många olika företag som hämtar en kreditupplysning på dig. Detta då kreditbedömningen endast baseras på den aktuella informationen.

Vill du veta mer om hur kreditupplysningar påverkar ditt kreditbetyg och vad du kan göra för att förbättra det, kan du läsa vår artikel här.

Vad innebär lån med Creditsafe?

Lån med Creditsafe är ingen egen låneform i sig utan innebär helt enkelt att långivaren beställer sina kreditupplysningar från Creditsafe istället för exempelvis uc eller Bisnode. Creditsafe är alltså ett fristående kreditupplysningsbolag och den kreditprövning som hämtas går inte genom uc och påverkar således inte din kreditvärdighet vilket vi nämnde här ovan.

Det här kännetecknar Creditsafe lån

• Belopp: 1 000 - 50 000 kr
• Löptid: 30 dagar - 6 år
• Ränta: 25 - 39,99 %
• Betalningsanmärkning godkänns?: Ja
• Direktutbetalning?: Ja

Creditsafe används ofta för snabblån

Eftersom majoriteten av kreditgivarna som använder sig av Creditsafe erbjuder antingen snabblån eller kontokrediter så rör det sig ofta om mindre lån. Det är inte heller konstigt att betalningsanmärkningar och direktutbetalning är något som kännetecknar Creditsafe lån då dessa långivare ofta har lägre krav än de långivare som beställer kreditprövningar från uc.

Vad krävs för att få låna med Creditsafe?

Exakta krav skiljer sig mellan långivarna, däremot finns det flera grundläggande krav som du alltid måste uppfylla då du ansöker om smslån med Creditsafe.

• Myndig, det vill säga minst 18 år
• Folkbokförd i Sverige
• Innehar svenskt personnummer
• Innehar konto i svensk bank
• Innehar BankID
• Ingen skuld hos Kronofogden

Kostnader för olika Creditsafe lån

I tabellen nedan har vi listat hur kostander kan skilja sig åt hos olika långivare för att du skall få en klar överblick om hur mycket det kostar att teckna ett lån.

Tips när du skall låna med Creditsafe

1. Jämför olika lån
   För att hitta rätt lån, oavsett om du säker smslån med kreditupplysning från Creditsafe eller är ute efter en kontokredit, så bör du jämföra flera olika kreditgivare. Genom en gedigen jämförelse av olika lån ger man sig själv bästa möjliga förutsättningar för att hitta lån med lägst ränta och till bäst lånevillkor.
2. Låna inte mer än du behöver
   Även om det ställs relativt låga krav på dig som vill låna pengar med Creditsafe så innebär inte det att du bör låna mer pengar än du behöver bara för att möjligheten finns. Desto större lån desto högre lånekostnader vilket i sin tur sätter större press på din ekonomi. Låna endast så mycket som situationen kräver och betala sedan tillbaka ditt nya snabblån med Creditsafe så snart som möjligt för att hålla ned lånekostnaden.
3. Nyttja en medsökande
   Om långivare tillåter det och du har möjligheten, så bör du ansöka om lån med en medsökande. En medsökande är en person du litar på, så som en släkting, som står med dig på kontraktet. Ni båda delar då på ansvaret för att lånet återbetalas och långivaren tar bådas ekonomi i beaktning vilket kan leda till bättre lånevillkor.

Kan man ta större lån med Creditsafe?

Som vi varit inne på tidigare så är det tyvärr idag inte möjligt att låna några större summor pengar med kreditupplysning från Creditsafe. Högsta beloppet som det i dagsläget går att låna med Creditsafe är 70 000 hos långivaren Lumify. Vill man låna mer pengar än så får man vända sig till långivare för privatlån som endast beställer sina kreditupplysningar från uc. Detta är en av de största svagheterna med Creditsafe lån idag och det finns tyvärr inget sätt att kringgå detta på.

Låneförmedlare kan hjälpa till med större lån

Är man i ett stort behov av ett större lån så rekommenderar vi att man vänder sig till en låneförmedlare. En låneförmedlare kommer hämta en uc, men via denna kan man få ett stort antal erbjudanden om lån. På så sätt påverkas kreditvärdigheten minimalt och det gör det även enkelt att jämföra långivarnas olika låneerbjudanden.

Låneförmedlare är därför det mest rimliga alternativet då du måste ta lån med uc men till minimal påverkan på din kreditvärdighet.

Är Creditsafe bra om man har många förfrågningar?

Här kan du ta lån med creditsafe trots många förfrågingar

Per automatik är Creditsafe inte alltid ett alternativ för dig som har flera kreditupplysningar senaste tiden. Oavsett vilken bank eller långivare du tar ett lån av så behöver du uppfylla minimikraven vilket är att du är över 18 år, har Mobilt BankID och inte är hos Kronofogden. Uppfyller du dessa kraven så finns det dock goda möjlighet till lån genom långivarna nedan.

• Northmill - Maxbelopp att låna 50 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 7,9 - 21,9%
• Lumify - Maxbelopp att låna 70 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 40,5%
• Ferratum - Maxbelopp att låna 40 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 40,5%
• Credifi- Maxbelopp att låna 50 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 40,5%
• KlaraLån - Maxbelopp att låna 150 000 kr - Med Creditsafe - Räntesats: 6,48 - 39,50 %

Vad är skillnaden på UC och Creditsafe?

Om kreditupplysning görs via UC

När storbankerna ska ta fram information om din ekonomiska situation så kommer de att använda sig av Upplysningscentralen(UC) för att göra en kreditupplysning. Detta resulterar i att, om du ska ta ett nytt lån i framtiden så kommer alla långivare se att du ansökte om ett lån hos storbanken tre år framåt från och med upplysningen togs. Detta gör att din kreditvärdighet minskar om flera kreditupplysningar via UC görs över en tid. Det resulterar i sin tur att du får sämre ränta på dina lån eller att chansen för att bli godkänd för ett nytt lån minskar.

Om kreditupplysning görs via Creditsafe

Däremot om en kreditupplysning görs via Creditsafe, så kommer andra långivare inte att kunna se att du ansökt om ett lån eller flera under en period. Då en kreditupplysning hos Creditsafe inte registreras i UC:s register. Detta kommer då inte påverka din kreditvärdighet, och gör att du får oftast bättre ränta och får en högre chans att bli godkänd på dina lån som du ansöker om.